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当前形势下我行信贷风险状况及原因分析 当前形势下我行信贷风险状况及原因分析 积极应对当前形势 提升信贷风险管理水平 ——当前形势下我行信贷风险状况及原因分析 今年以来，源于美国次贷市场的金融危机迅速深化和蔓延，造成美国大批金融机构严重亏损，甚至破产倒闭，最终演变成全球性金融危机，美国乃至全球的实体经济受到较大负面冲击，国际金融市场动荡加剧，世界经济增长明显放缓。受此影响，进入第三季度，我国经济增长减速，CPI 涨幅回落但依然处于高位，宏观调控政策由“两防”转变为“一保一控”，央行货币政策有所宽松。当前经济金融形势的不确定性因素明显增多，银行业的发展面临更加复杂多变的外部环境。在这种大背景下，银行贷款领域的信用风险是当前面临的最主要风险，如何积极防范因经济调整可能引发的各类风险，需要我们积极应对，认真分析研究。 一、我行信贷资金运行情况 截止2021年9月30日止，全行各项贷款余额54.8亿元，比年初增加6.4亿元，增长13.27%；存贷款比例为 72.01％，比年初增加0.29个百分点。前三季度全行累计投放贷款36亿元，同比增加7.7亿元，增长27.14%。 从贷款期限上看，短期贷款29.6亿元，占贷款总额的54.04%；中长期贷款25.2亿元，占贷款总额的45.96%。 从贷款投放向上看，工业企业贷款10.7亿元，占比19.58%；商业企业贷款23.96亿元，占比43.7%；地方基础设施建设贷款11.6亿元， 占比21.22%；房地产贷款4.7亿元，占比8.7%；文教、卫生及公共事业贷款2.9亿元，占比5.27%。 从担保形式上看，信用贷款79247万元，占比14.16%；保证贷款93402万元, 占比17.04%；抵押贷款360629万元，占比65.77%；质押贷款14928万元，占比2.72%。 贷款集中度有所下降，但仍未达到监管要求。9月末，按非现场监管新口径计算，全行最大单一客户贷款集中度为46.13%，比年初下降38.49%；全部关联度为67.56%，比年初下降90.34%，授信集中度与全部关联度比年初下降幅度较大，主要原因是我行第三季度资本金增加，但单一集团客户授信集中度距监管标准仍有较大差距，同时，前20名贷款客户均超过单一客户贷款集中度指标。 在信贷资产质量方面，不良贷款呈双升趋势，实现双降任务艰巨。截止9月30日，全行不良贷款27378万元（其中：次级类贷款15920万元，可疑类贷款10637万元，损失类贷款821万元），不良率4.99%，绝对额比年初增加7715万元，比去年同期增加9126万元，不良率比年初增加0.93%，比去年同期增加1.14%。今年以来，我行通过各种方式化解了不良贷款4334万元，其中以资抵债方式处置2000万元（**家诚药业公司）、收回再贷1900万元、现金回收434万元，但不良贷款仍较年初明显增加。第三季度后，由于经济形势变化极大，企业经营状况变动剧烈，有部分关注甚至正常类贷款可能会迁徙为次级，信贷资产质量形势不容乐观。 综上分析，前三季度，我行信贷资金运行呈以下主要特点：1、信贷资金运行平稳，上半年投放平稳，第三季度投放速度有所加快。2、 存贷比高位运行且呈上升之势，特别10月达到73％左右，已接近警戒线。3、中长期贷款上升较快，占比接近50%，存在贷款期限错配风险。 4、贷款集中度虽有所下降，但仍未达标。5、不良贷款呈双升趋势，实现双降目标任务艰巨。 二、当前我行面临的信贷风险及原因分析 当前，受资金、土地、劳动力、能源、原材料等生产要素价格上涨以及人民币升值、全球金融危机等多重因素的叠加影响，一些行业和企业已经开始出现风险苗头，同时，由于国家经济调整和宏观经济调控效果的显现具有一定的滞后性，今年第四季度和明年上半年银行业将面临较为严峻的考验，我们在复杂多变的经济金融环境下的风险管控能力也面临挑战。 （一）部分行业和企业经济效益下滑，抵御风险能力下降，信用风险开始显现 今年以来，随着国家宏观调控政策和国际金融危机的传导作用，本市经济运行中的一些突出矛盾和问题也逐渐显现，部分企业效益下滑、库存上升、还款能力变差，银行信用风险开始显现，影响较大的主要是资源加工型工业和以机电产品为主的装备制造行业，这些行业因产品市场疲软、价格下滑而出现亏损，部分企业因亏损严重而减产、停产。从行业分布看，黑色金属冶炼、有色金属冶炼及延伸、电化行业、建材行业、房地产行业首当其中，风险苗头较为集中和突出。 进入第三季度以来，我市的铁合金、钢铁、电解铝、海绵钛、电解锰、聚氯乙稀等高耗能工业以及发电企业、机电制造等因市场疲软 出现亏损，不少企业