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保险行业大数据应用和建设方案 保险行业大数据 应用和建设方案 目录 TOC \o 1-5 \h \z \u 保险行业大数据 1 应用和建设方案 1 目录 2 第 1 章 绪论 1 1.1 研究背景 1 1.2 文献综述 3 1.2.1 大数据时代的到来 3 1.2.2 保险市场成熟度研究 9 1.3 研究目的及意义 12 1.4 研究内容及方法 13 1.4.1 研究内容 13 1.4.2 研究方法 15 第 2 章 互联网保险发展概况 16 2.1 互联网保险概述 16 2.1.1 互联网保险定义和分类 16 2.1.2 互联网保险发展特点 16 2.1.3 国外互联网保险发展现状 18 2.2 中国互联网保险发展分析 22 2.2.1 互联网保险发展历程 22 2.2.2 互联网保险崛起原因 24 2.2.3 互联网保险发展现状 28 2.3 互联网保险商业模式分析 35 2.3.1 险企自建官方网站直销模式 36 2.3.2 综合性电商平台 36 2.3.3 兼业代理机构网销模式 37 2.3.4 专业中介代理机构网销模式 38 2.3.5 专业互联网保险公司模式 39 第 3 章 基于广义流模型中国保险市场成熟度研究 23 3.1 保险市场成熟度 23 3.2 指标选取 24 3.3 模型描述 27 3.4 实证分析 31 3.4.1 数据描述 31 3.4.2 结果与分析 33 3.5 总结与建议 42 第 4 章 基于大数据保险业的创新升级 35 4.1 大数据改良保险价值链 35 4.1.1 风险评估与定价 35 4.1.2 交叉销售 39 4.1.3 客户流失管理 39 4.1.4 理赔欺诈检测 40 4.1.5 索赔预防与缓解 41 4.2 大数据改革保险商业模式 42 4.2.1 社交模式 43 4.2.2 互助保险模式 44 4.2.3 Pay-As-You-Drive 模式 45 4.2.4 生态系统模式 47 4.3 大数据时代保险业面临的挑战 49 4.3.1 数据安全和数据定价风险 49 4.3.2 信息技术安全风险 52 4.3.3 创新与声誉风险 53 4.3.4 信用与网络欺诈风险 54 4.3.5 设备风险 55 第 5 章 结论 58 参考文献 61 保险行业大数据应用和建设方案 保险行业大数据应用和建设方案 PAGE PAGE 10 第 1 章 绪论 1.1 研究背景 当前，人类主流生产与生活方式已被互联网悄然渗透，互联网跨界其它产业 的模式是当代商业社会的新常态。互联网已经从根本上改变了人类传统的生产与 生活方式，虚拟的网络与现实生活实现了多样化重合。随着互联网经济的持续深 入，人类在虚拟网络中的任何行为方式都将留下足迹，人类行为模式的记录在互 联网上以指数级的速度快速增长。针对来自互联网的“海量数据”，产业界冠以 “大数据”这一名词来统称。大数据不只是数据量的庞大，它还包括了非传统意 义上的数据，大数据构成了人类行为的所有记录。大数据的产生并非偶然事件， 由于早期记录方式的局限性，人类对事物的探索不能全面统计，通过抽样方式只 能获取一种统计意义上的精确，而随着计算技术的不断进步，尤其是互联网云计 算技术的出现，原本只能靠抽样获得的数据，现在却能够完全精确获取，甚至包 括非结构化数据。数据资源已成为重要的经济资产，有效的数据分析与挖掘将推 动企业、国家乃至整个社会的可持续发展[1]。大数据时代开始来临！ 阿里巴巴集团创始人马云指出，人类已经从 IT 时代走向 DT（Data technology） 时代，这两者看似是一种技术的差异，但实际上是思想观念层面的差异。相较于 传统数据库先有模式再产生数据的形式，大数据时代只有数据出现后才能确定模 式，并且随着数据量的不断变化，模式也不断改变。数据专家 Jim Gray[2]提出继 实验(Empirical)、理论(Theoretical)和计算(Computational)3 种范式后，科学研 究正转向数据探索(Data Exploration)这种范式，也就是“数据思维”，即数据不 再仅作为处理对象，而作为一种基础资源。通过采集和存储海量、类型复杂的数 据，充分整合和挖掘大量沉淀的数据，发现有价值的信息、综合利用、转化为知 识，掌握规律，并用这种数据资源协同解决其他领域的问题。 作为一种承诺、一种服务、一