物流金融的风险分析及防范课件.pptxVIP

第七章 物流金融的风险分析及防范;内容提要：;第一节 物流金融业务的风险识别;★物流金融业务的风险管理原则 1.全面风险管理原则 2.事先预防的风险控制原则 （1）全面分析风险 （2）风险控制措施切实可行 ;一、物流金融业务的主要风险;●对金融企业来说， 主要风险是资信风险、 货物价值评估风险； ●对监管企业来说 ，主要风险是监控措施不完善、 质押物选择不慎、操作风险、 道德风险和不法客户欺诈风险； ●对融资企业来说 ，主要风险是审贷时间过长、 监管企业资质风险。; 火车北站附近的四川省川运运输连锁有限公司执行董事兼总经理刘元宝携款潜逃。川运公司荷花池、五块石店等24个连锁店面也在一夜之间突然关门。 　　经调查，由于规模大、出事之前信誉良好，很多货主在委托川运公司运货的同时还由其代收货款。此事件共涉及四川省内57个营业网点，受害人数达1000人以上，直接经济损失约在2000万元以上。 ;二、物流金融风险;2经营风险 ;2．2 管理风险;2．3技术风险;2．4操作风险 (质物风险、仓单风险）;2．4操作风险 (质物风险、仓单风险）;b、变现风险：质物的市场价格波动较大，则会增加信贷的风险。 如果出质人没有偿还贷款的能力，依据我国《担保法》，贷方有权对质押物进行拍卖来抵偿贷款的损失。若质物在拍卖时因市场价格大幅下降而贬值，可能拍卖质物所得不足以弥补贷款损失； 外界因素（价格、天气、季节）对质物销售的影响太强，则质物有可能出现滞销、无法变现的风险； 质物在价值评估过程中，物流金融提供商因缺乏足够的技术支持，价值评估系统不完善或评估技术不高，网络信息技术落后造成信息不完整、业务不畅等，造成各种评估方法和标准的不统一，使得质物的价值和融资金额差距过大，融资回收的隐性风险就相对要大。 ;B仓单风险;2．5人才风险 ;2．6环境风险 在我国的物流金融业务中，外部环境风险主要是制度安排方面的一些缺陷。 由于尚未建立流动资产评估体系，各种评估方法和标准的不统一使 得质物的价值难以和信贷资金相一致，贷款回收的隐性风险非常大； 由于企业信用档案不健全，信用评估机制健全，在我国信用制度作用的发 挥会受到限制； 质押制度也存在标准仓单设置难，质押登记制度不健全，质物处置难等问题 ；传统保险各环节的投保相对独立，仅对部分环节进行承保，未能提供包括包装、 装卸搬运、流通加工、配送等诸多物流环节在内的全程保险服务； 现代物流的制度设计在实际运行中与准时制( J I T) 和快速响应 ( QR) 运行机 制不相适应。 这些制度安排自身的缺陷会弱化信用制度、质押制度、担保保险制度和运行制度作为转移风险手段防范风险的效果，甚至可能增大风险。;2．7信用风险　 我国目前的供应链管理和银行信用体系建设 还处在开始发展阶段，完整的信用体系尚未 形成，没有全国统一的信用评估系统和较为严格的 失信惩罚规定，金融机构信用模型和数据业务流程 信息化发展程度不够。在供货商、制造商、销售商 、金融机构、客户相互间的信用保证缺乏协调监管 和企业之间的商业合同与商业信用存在信息不对称 现象的情况下， ;表现在： 一方面，金融机构无法利用自身的专业优势全面对企业的行业发展前景作出正确的判断，帮助企业发展； 另一方面，中小企业在采购数据、生产数据、销售数据等方面，也可能对金融机构采取虚假或不实信息的行为，使金融机构因无法获得真实数据，而不能采取相应的管理措施来降低资金的使用风险。 物流企业作为第三方介入融资过程， 一方面可能会为拉拢自己的客户而向金融机构提供虚假数据，这种粉饰可能会给金融机构造成误导； 另一方面由于信用风险管理所需的数据信息是由基础数据( 主要是制造企业的流动资产信息)、中间数据和分析结果三部 分组成的，物流企业所搜集的只是原始数据，在制造企业和 物流企业间存在信息不对称的情况下，信用风险管理决策的 正确性就存在着很大的风险。;2．8 法律风险 目前我国的物流金融还处于初级发展阶段，还没有专门的法律、法规对物流金融的业务操作进行规范整合，《担保法》及《合同法》中关于物流金融相关条款的规定也并不完善，再者也没有其他指导性文件可以依据，因此业务中可能出现利用法律漏洞谋取利益，这些都可能影响物流金融业务的发展。 2．9效率风险 效率的降低就意味着风险的增加。 以中国外运集团（以下简称中外运）为例，中外运是我国开展物流金融业务较早和发展较快的第三方物流企业，通过与国内各大金融机构签订总对总的战略协议，下属物流企业与各地银行的下属分支机构，按照规范的合同文本进行业务操作，其物流金融业务迅速成