审贷和风控业务操作细则.pdfVIP

审 贷 及 风 控 业 务 操 作 细 则 审贷及风控业务操作细则 一、 贷款申请条件 1 、具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力及明确的贷款用途。 2 、具有稳定的居住场所和经营场地。 3 、遵纪守法，无不良的信用记录。 4 、在符合上述条件后，就可以将个人身份证、收入证明、工作证明、社保或公积金证明、 居住证明、经营场地证明等资料提交给经办审贷员。 5 、公司根据借款人提交的资料进行审查，之后根据实际情况给予借款额度和期限。 6 、抵押条件：① 借款 30 万元以下 1 位公务员担保或 2 位以上事业单位正式工人担保； ② 借款 50 万元以下 2 位公务员担保； ③ 借款 50 万元以上需抵押物（房产、车产、预告登记、等有价物品） ； ④ 借款 100 万元以上抵押物需齐备，且需评审会通过； ⑤ 担保人资料与借款人一样需夫妻双方签字。 二、 贷款流程 1 ． 贷 款业务咨询 借款人向审贷员咨询借款所需的材料：如利率、还款方式、需要哪些材料等问题。同时 审贷员向客户了解借款人的基本情况 （参考公司产品大纲要求） ：如借款用途、 还款来源、 个人及企业的经营收入和其他隐形负债情况、有无被执行记录、信用记录是否良好、能 否提供抵押物等问题。审贷员根据沟通了解的情况提供所需资料明细给借款人准备贷款 资料。 2 ． 受 理借款申请 借款人填写贷款申请表及相关资料文件。 将咨询时审贷员要求提供的资料提交给审贷员， 由经办的审贷员受理借款业务。 3 ． 前 端筛选 经办审贷员对借款人提供的资料进行整理。根据有关规定采取合理的手段对客户提交资 料的真实性进行网查和电核。 4 、催收外访 内容包括经营状况、厂房面积、员工规模，并与借款人及财务负责人进行面对面交流， 了解客户创业历程、贷款目的、上下游企业的合作关系及今后的发展方向，给予授信额 度提供客观评价。 （附件一《外访调查要点》 ） 5 、风控反欺诈调查 风控反欺诈调查员会收集分析欺诈信息及电核过程中发现的问题，对存在欺诈嫌疑的用 户进行调查，若判定欺诈行为属实，将直接拒绝。评估风险点及风控措施方案。 （附件二 《反欺诈审核要点》 ） 6 、 终 审授信额度 由终审委员会根据借款人提交的资信材料，结合分审团队的审核结果，给借款人核定一 个授信额度和期限。 7 、 现 场签订借款合同 预约签约时间。借款人必须带提交资料的所有原件，并提供银行流水的网银。对于成功 授信的借款人进行现场签约， 须进行 15 分钟以上的面对面交流， 进一步了解并核实贷款 目的、企业性质、经营方向及还款意愿，验证资信材料原件，为风控最后一道关口保驾 护航。 8 、挂标、放款 签订借款合同后挂标，待标满后通知借款人放款。 （注：有抵押物的在放款前必须落实 到位；应付费用必须在放款前付清。 ） 9 、贷后管理 审贷员按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进监督检查， 检查结果要有书面记录，并归档保存。 10 、贷款回收 审贷员要电话通知还款，确保借款人不存在因遗忘导致还款逾期的情况，要求借款人 按借款合同约定的还款计划和日期，及时足额偿还本息，到此贷款流程结束。 三、审贷操作细则 1 ． 确保申请表的填写的真实完整： 客户类型，申请贷款用途、金额、利率、期限必须填写清楚。 客户身份信息、住址必须