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小额贷款公司监管的现行机制研究 小额贷款公司监管的现行机制研究 ２０１２年１１月总第２２４期第１１期 ＡｃａｄｅｍｉｃＥｘｃｈａｎｇｅ Ｎｏｖ．，２０１２ ＳｅｒｉａｌＮｏ．２２４Ｎｏ．１１ 小额贷款公司监管的现行机制研究 （１．浙江大学管理学院，杭州３１００５８；２．浙江金融职业学院金融系，杭州３１００１８） ［摘要］结合浙江监管实践，在系统总结浙江小额贷款公司现行监管机制和分析当前监管存在主要问题的基础上，提出监管机制的优化对策。即以省工商局直属分局为主体，系统建立专门监管机构，向联席会议负责；基于县域贷款性金融公司身份定位，以非审慎监管为理念，制定监管核心准则；推进小额贷款公司协会工作，发挥行业自律和社会监督功能，营造良好监管环境。 【关键词¨、额贷款公司；浙江；监管 ［中图分类号】Ｆ８３０．３４［文献标志码］Ａ［文章编号］１０００—８２８４（２０１２）１１—０１２５—０４ 小额贷款公司是我国小额信贷正规化、制度化发展阶段的县域金融制度的创新，是民间资本进入金融领域并促进区域经济发展的新途径。为推进和规范小额贷款公司发展，２００８年５月，中国银监会、中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），允许社会资本出资建立“只贷不存”的小额贷款公司。在利好政策的推动下，小额贷款公司试点在全国多个省份展开，浙江较为典型。根据中国人民银行（２０１２年上半年小额贷款公司数据统计报告》，浙江省共设立小额贷款公司２０９家，实收资本总额４２４．６３亿元，贷款余额６２６．８５亿元，位列全国第二。试点实践表明小额贷款公司在规范民间借贷行为、改善县域“三农”和小企业等弱势群体金融服务、培育竞争性农村金融市场、促进农村金融改革等方面取得了明显成效，金融补缺效应明显，小额贷款公司有其特定的存在价值与发展空间。 《指导意见》将小额贷款公司的试点审批和监管权下放给地方政府，地方政府为了稳步推进小额贷款公司试点工作，也纷纷配套制定了实施细则和暂行管理办法，其中包含小额贷款公司的相关监管办法，如《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（２００８年７月）、《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（２００９年５月）、《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》（２０１２年２月）等。可见， ［收稿日期］２０１２—１９—２０ 小额贷款公司的监管工作受到了地方政府的高度重视。随着试点工作的开展，理论界对我国当前小额贷款公司监管实践也展开了研究。相关研究主要探讨三个方面的 问题：一是要不要监管，监管的尺寸。从有利于处于初创 阶段的小额贷款公司快速发展来看，刘澄清认为采用审 慎监管的时机并不成熟。从监管机构与小额贷款公司监 管博弈的现实结果来看，市场准入标准大幅提高，“支农支小”初衷出现了偏差，地方监管部门基本上都对小额贷款公司采取了审慎监管的模式，设定了类似金融机构的监管办法，不合理的金融安全顾虑带来的是层层加码的严格监管，应予以摒弃。可见，着眼于小额贷款公司的健康发展，非审慎监管受到学术界和实务界的较高认可。二是当前监管存在的主要问题。小额贷款公司的身份定位和监管主体的监管权存在法律依据不足或缺失，县（区）政府缺乏胜任运营监管的专业能力，小额贷款公司由谁监管、依据什么监管、怎样监管等问题仍未解决；三是监管体制。各地方政府将监管权基本一分为二，准人监管由省金融办负责，而运营监管则由县（区）政府负责。杨骏认为地方监管有利于因地制宜和监管创新，但有必要建立中央层面的监管机构协调鹪决全国性问题，鉴于监管的“各自为政”及其衍生的监管问题，并基于小额贷款公司非银行业金融机构的实质身份，应由银监会履行监管职责，但银监会放弃了监管主体的职权。施其武、钱震宁在分析了自上而下成立专门监管机构、地方政府有 ［基金项目］２０１０年浙江省科技厅软科学重点项目“小额贷款公司可持续发展研究”（２０１０Ｃ２５０３１）；２０１０年浙江省哲学社会科学规划项目“小额信贷机制创新与模式推广研究”（１０ＣＧＹＤ４６ＹＢ） 【作者简介】凌海波（１９８１一），男，安徽无为人，博士研究生，讲师，从事农村金融理论与政策研究。 关部门履行监管职责、银监会全面负责监管及中央地方双层监管等四种监管体制的优势和难点后，倾向于最后一种监管体制以优化小额贷款公司监管工作。 可见，已有研究对小额贷款公司该不该监管、监管尺寸、监管体制和当前监管存在的主要问题等进行了较为深入的分析，在很多方面形成了较为一致的观点，为进一步研究奠定了良好基础，但针对特定省份小额贷款公司监管的系统研究还基本没有。浙江小额贷款公司发展较快，且具有良好的发展后劲