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做银行业中敢为人先的创新者 做银行业中敢为人先的创新者 做银行业中敢为人先的创新者 2021-04-09 02:17:15　来源: 上海证券报(上海)　跟贴 0 条 手机看股票 汇添富基金与《上海证券报》联合主办 “寻找最具成长性的民营企业上市公司”巡礼之民生银行（600016） 民生银行（600016）成长史 作为商业银行中，唯一的一家民营企业，民生银行一度是增长最快的银行。而在成长高峰期，敢想敢为的民生银行则以事业部改革这一“吃螃蟹”之举引来市场及同业的广泛质疑，并一度“拖累”业绩的高速成长。如今，民生银行则已进入改革收获期，曾经的质疑也逐渐变为赞同与褒奖。而2021年，立志做“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的民生银行，则可能进入发展历程中的“二次腾飞”。 做成长性最好的银行 民生银行是中国主要的股份制商业银行中成立较晚的一家，1996年1月12日正式成立，仅有14年的历史。但是民生银行却是国内银行业成长性最好的商业银行之一，用14年的时间走过了其他股份制银行20多年的发展道路。特别是2000年底在上海证交所挂牌上市后，民生银行进入高速成长阶段。 截至2021年9月末，民生银行在北京、上海、广州等地设立了29家分行，在香港设立了1家代表处，387家支行，机构总数量达到417家，总资产规模达14029亿元。2021年末的总贷款分别占股份制商业银行和银行业金融机构总贷款的13.3%以及2.0%。 其中，2000年至2021年，民生银行依靠传统的组织架构和增长方式，主要通过公司业务快速发展来实现大幅度扩张，年复合增长率在70%左右。 因此，可以说2021年之前，民生银行一度是增长最快的银行。但民生银行董事长董文标认为，这种传统的发展模式，民生银行已经走到了尽头，同质化的业务再继续发展没有多大前途。 正是在这种认识之下，自2021年开始，民生银行即主动放慢脚步，进行业务结构调整和推进事业部改革，业务扩张速度有所放缓。 改革后的2021－2021年，公司的规模和贷款年复合增长率分别为20.6%和18.1%，规模增长在中型上市银行中较低，市场人士分析称，2021－2021年可以视作民生发展过程中的休整、储备阶段。 而经历了资产增速低潮的民生银行也再度制定了快速的规模扩张战略，且这是在结构调整和改革到位之后的内涵式强劲增长，民生银行高层对这一目标的实现充满了信心。 仅就机构布局扩张而言，该行拟在未来三至五年内计划全面进入发达地区二线经济中心城市，选择进入中部地区重点二线经济中心城市，基本完成东北和西部省会（首府）城市分支机构布局，初步建立上述城市同城分支机构框架，同时建立全球各重要国际金融中心的代表机构，包括在香港设立营业性分支机构。其中新建一级分行5－7 家，新建二级分行70 家左右，新建县域及同城支行230 家左右；同时以香港为突破口设置境外分行，新设东京、新加坡、伦敦等境外代表机构。 2021年的成功赴港上市为民生银行这一目标的实现奠定了资本基础，并为其将来持续融资建立了境内外顺畅的融资平台。 让创新成为前进的核心竞争力 民生银行得以高速健康发展，关键在于“创新”，这也是民生银行的核心竞争力所在。成立14年来，民生银行的创新不胜枚举。 首先，民生银行就是作为中国银行业改革的试验田而成立的。从公司治理方面讲，民生银行是国内首家主要由非公企业发起设立的全国性股份制商业银行；近年来，民生银行在完善董事会治理方面进行了决策性会议与非决策性会议分开、做实做强董事会专门委员会、独立董事上班制度等诸多创新。从产品和业务方面讲，国内保理业务、买方付息票据贴现、企业财务革新计划、住房按揭“1+3”、商贷通等都是民生银行在业界有影响的创新品牌。 尤其值得一提的是，民生银行很早就重视组织结构的优化，2002年在业内率先推出独立授信评审体制，行长退出审贷会，分行不再承担评审职能。2021年底，民生银行在业内率先推出公司业务的集中经营，支行不再从事公司业务；2021年下半年，民生银行率先推出了公司业务事业部改革，把高风险的公司业务从“三级经营、三级管理”的体制变为“一级经营、一级管理”的体制，这是中国银行业重大的组织结构创新举措，是中国银行业的“吃螃蟹”之举，目前，民生银行正在进行中后台的流程银行改革和优化工作。 今年，已是事业部改革的第三个年头，改革的成效已逐步凸显。尤其地产、能源、交通、冶金四大行业事业部在受经济危机影响较大的业务领域经营，仍然保持了业务规模较快发展。截至去年6月末，民生银行包括四大行业金融事业部和贸易金融事业部、中小企业金融事业部在内的事业部存贷款余额