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人的生命周期 保险是什么？有什么作用？ 保险是解决一个家庭整个生命周期的财务问题。也就是解决一个家庭花钱的问题。解决一个家庭如何把挣来的钱安全留下来的问题。我们每个家庭都有两条生命线，一条是自然生命：指的是正常的（每一个人或家庭经历了从生到一代延续下一代的全过程）；一条是经济生命：指的是我们的收入是大于支出的还是小于支出的（也就是说一个家庭挣钱的能力与管钱的能力是不是相匹配）简单说就是会挣钱并不代表会花钱。 首先，我们先了解一下什么是家庭生命周期：（再探讨会不会花钱的问题） 通过这张图我们发现：一个家庭要经过单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、 家庭衰老期这五个阶段。 每个家庭在每个阶段都离不开收入与支出：（自然生命是经济生命的原动力，而经济生命是自然生命的鲜活剂，经济生命的保值增值保障了自然生命的延续和原动力！）通过上图基本 上我们每个家庭都是在这样正常的发展！然而在这个世界上不是每个家庭都能这样正常的发展，往往会有一些无法预测、无法控制的风险不知何时、何地会发生在哪个家庭！比如常见的社会风险、道德风险、政策风险、法律风险、环境风险、意外风险、疾病风险等等诸多的风险在等着我们去应对！当风险发生时，被伤害者在身体上、精神上以及财务上都承担了巨大的风险和压力！今天我们先了解健康对我们每一个家庭造成的损失： 重度重大疾病参考治疗费用： 有人说我这一辈子都不会得大病，那么我告诉你一个人患大病的概率是72.1%。一旦患病我们损失的不只是医疗费用见下图： 目前我国的医疗水平呈上升趋势，早发现，早治疗、花钱少！看似疑难杂症，没希望的病只要有经济基础做后盾是可以延续生命和治愈的！在我们正常的家庭经济生命中是没有这一块支出预算的，只是有社保：职工医疗、城镇医疗、新农合医疗！那么请问您是否了解我国现行医保制度呢？ 我国目前的医疗保障体系比较复杂，各地、各人群的政策都稍有区别，这里以北京的在职职工为例，进行我国目前医疗保障体系及风险敞口的分析。这张图表清晰地显示了目前医疗保障体系的风险缺口。可以看出，起付线以下、封顶线以上、支付比例之外，都是目前医疗保障体系的风险缺口。（上图黄颜色部分都是个人自付部分，小病没问题自负比例少，大病个人自负就多了。） 除了上述风险缺口以外，我国的医疗保障体系还有一个严格的目录限制，目录外的项目都不予承担。就住院的医疗保障来说，目录主要包含了一些常规的药品和诊疗项目。而在药品方面，众所周知，大部分进口药和最新研制的特效药以及补品等都不在保障范围之内；而在诊疗的费用方面，很多诊疗项目也不在报销范围之内，特别是在住院费用方面，空调费、取暖费、膳食费、特需服务费等诸多保证治疗、休养效果的基本项目费用都不在其列。 不得不说，以我国目前的客观条件，能够达到这样的医疗保障水平已经是非常不错了。但必须承认，在这样的医疗保障体系下，每个参保人还存在着不小的风险敞口，其中最典型的就是在住院医疗方面。无论是费用报销的比例，还是保障范围的目录，还存在较大的风险缺口。况且，以上情况还是全国福利水平较高的城市――北京的城镇居民待遇，全国更大一部分地区以及非城镇居民的医疗保障水平很可能还不及这样的水平，所以风险缺口自然也更大。 完美的家庭生命周期是靠规划来进行的，下面介绍一款健康财务计划分享给朋友们： 各位好朋友，现在是交流时间，各位可以在本群交流！