[财务]农村信用社联合社贷款五级分类电子表格培训贷款五级分类电子表格的操作与报表的填报.pptxVIP

安徽省农村信用社 联合 社;贷款五级分类电子表格知识培训;本期培训的主要内容：;古人云:温故而知新。 这两天全省行、社信贷人员再次在一起学习贷款五级分类相关知识，目的是进一步加强贷款五级分类的日常管理，掌握贷款风险分类方法，分类操作程序，贷款五级分类电子表格基本操作方法，适时分类、按季调整，确保分类正确，准确真实地反映信贷资产质量，及时统计上报相关报表。 为经营决策和管理提供准确的信息。;一、电子表格操作与填报;贷款五级分类模板介绍;贷款五级分类模板介绍;D列中的企事业对应该表的小企业矩阵。 D列中的自然人其他、微型企业对应该表的自然人其他及微型企业矩阵。（矩阵分类表略） D列中自然人一般对应该表的自然人一般农户矩阵。（矩阵分类表略） D列中的票据贴现对应了贴现分类理由。 E列中的住房按揭、汽车贷款对应了住房按揭、汽车贷款的分类理由。;小企业贷款逾期天数风险分类矩阵;小型企业标准;统计报表之间的关系:;电子表格的操作与报表填报;电子表格的操作与报表填报;在这张表格中，需要录入的有借款人姓名、客户证件号码、借据号码、所在的行政村、发放责任人、分工责任人、合同金额、贷款余额、借款日期、本金到期日期、利息逾期日期、手工调整分类理由、收回日期、每季度分类结果（每季末结果可直接复制到相应的季度结果中）。 需要下落菜单选择的有：借款人所从事行业、贷款类别、贷款项目、贷款科目、结息方式、贷款方式、信用状况、分类理由下拉菜单、收回情况。;自动生成的项目有：贷款期限、四级分类结果、四级分类检测、本金逾期天数、利息逾期天数、五级分类初分结果、最终分类结果、五级分类结果及校验、本期末分类结果、是否当年新发放贷款、到期情况预警、是否正常不良。如果不能自动生成，说明我们录入的客户贷款基本信息格式有误，需要进一步查找。;票据贴现;微型企业; 手工录入相关客户信息后，根据信贷档案中的借款人的信息、评级等情况、把结息方式、信用等级、担保情况逐户逐笔一一调整好。 再调整利息逾期日期，调整的重点是贷款本金逾期在180天以内和未到期贷款。 结息方式为利随本清的农户小额信用社贷款按照《安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理办法》第21条规定：农户小额信用贷款在本年度内到期的，到期利随本清；跨年度的贷款，年末应当结息，到期利随本清。（跨年度贷款如果没有结息，那么利息逾期日期应为本年度的12月20日） ;此次模板结息方式为利随本清的，设定利息逾期天数等于本金逾期天数 按季结息的利息逾期日期调整方法（按季进行调整）： 结息日在2008-3-21到2008-6-19之内的，利息逾期日期调整为2008-6-20； 结息日在2008-6-21到2008-9-19之内的，利息逾期日期调整为2008-9-20； 结息日在2008-9-21到2008-12-19之内的，利息逾期日期调整为2008-12-20； 结息日在2008-12-21到2009-3-19之内的，利息逾期日期调整为2009-3-20； 今后如此类推。; 调整好信用等级、担保情况、结息方式、利息逾期日期以后，因为表格提供的下拉菜单和最终分类结果相连，所以选择表格中提供的相应的分类理由，就可以自动分类到相应的分类结果中，其他原因如展期、借新还旧、违规贷款、同一户贷款等都可以通过下拉菜单提供的分类理由，从而调整相应的分类结果。 注：表格设定的分类理由违规贷款、跨地区贷款在矩阵分类的基础上自动下调一级，下调一级到可疑类不再下调，因为损失类贷款要上报上级行、社最终认定。 ; 同一户多笔贷款的信用状况（如优秀、较好、一般）应保持一致，一般来讲，贷款方式一样，担保情况相似，分类结果也一样，就低不就高，向下分类；不同的贷款方式可以有不同的分类结果（如既有信用、又有抵押、质押或不同的抵质押物品等），如果抵质押贷款分类结果低，那么信用贷款应和抵质押贷款分类结果一致。 自然人其他贷款余额在10万元以内的，比照自然人一般农户进行矩阵分类，在基础表中修改D和E列中的贷款类别和贷款项目，分别改为自然人一般，农户小额信用贷款或其他等项目; 在所有的表格中，最基础的表格就是信贷资产风险分类基础表，新发放贷款按规定录入相关基础信息，生成分类结果，贷款收回时，先将收回的客户一行复制到收回表中，部分收回，在收回表中修改收回金额，然后在基础表中删除一行或修改贷款余额，只要基层行社扎实地做好了基础表，每月才能真实、快捷、方便的统计各种信贷信息数据，及时提供信贷报表。 ;1、每季末，信贷会计将信贷员打印认定清单电子表格分类结果打印出来（只要设置打印区域和调整下打印的单元格间距就行了，按照分工信贷员分别打印）；由信贷员、基层行社主任、基层审贷小组