投资与理财知识复习串讲.pptxVIP

第18周 投资与理财 ------复习与串讲; 个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。;生命周期理论——养老 投资价值实现 规避通货膨胀 应付意外之灾;一、货币时间价值;;5、货币时间价值计量;6、货币时间价值的计算方法 ; 各种投资理财工具对比表;投资理财的品种有哪些优点和风险?; (2)买国债。优点：长期投资，稳定收益。风险：加息是国债投资的一大风险。 ， (3)买黄金。优点：变现良好，保值增值。??险：是受美元反弹和国际油价下跌影响，炒金当心被套牢。 (4)外汇。优点：买卖交易时间长(一天24小时皆可)，不需向银行缴纳手续费，市场透明度高，收益尚可。风险：受美元上下幅度走势影响，要关切美元的动向。 ; (5)信托。优点：收益较高(目前大部分信托理财产品的年收益率基本上在5％～10％)。风险：流动性差，风险大。信托产品一般不能提前终止；政府不再为信托风险“买单”加大了投资者的风险。 (6)基金。优点：收益相对稳定，进入门槛较低，适合大众投资。风险：相对股市风险较小，但也有亏损可能。 (7)保险。优点：投资、保障两相宜。风险：投资保险也有一定的风险，如投资连险等。;第二章 银行产品理财;最新银行存款利率表;最新银行存款利率表;定期存款种类比较;1）利息计算公式为 利息=本金×存期×利率 2）年利率、月利率和日利率之间的换算公式为 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率/12=日利率×30 日利率=月利率/30=年利率/360 注：按规定银行可选择计息期全部化为实际天数计算利息，即每年365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。;1）凡个人从中国境内营业网点机构取得的人民币、外币储蓄存款利息所得，都应计算缴纳个人储蓄存款利息所得税。 2）对储蓄存款利息所得征收个人所得税按5%比例税率征收。 3）对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。 4）来自税务局税收协定缔约国的居民从中国境内营业网点取得的储蓄存款利息所得按税收协定规定的税率征收个人所得税。;第三章 证券产品理财（重点）;证券的概念;第一章：股票;股票的特征;股票的类型;二、按票面形态分类 ，可分为：;国有??? ：国有股指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司现有国有资产折算成的股份。 法人股 ：法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。 社会公众股 ：社会公众股是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。 ;四、按上市地点分类 ：;股票的交易程序;K线理论;1. 债券的定义;3. 债券的基本特性;4. 债券与股票的区别;1. 按发行主体分类;基 金;（二）证券投资基金的特征 1、证券投资基金是由专家运作管理并专门投资于证券市场的基金。它主要投资于证券市场并由专业的基金管理公司负责资金的运作和管理。 2、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。投资者通过购买基金单位间接投资于证券市场 ，通过证券投资基金间接参与投资收益分配。 3、证券投资基金具有组合投资分散风险的优势。通过汇集中小投资者的资金，证券投资基金形成了雄厚的资金实力，可以分散投资于不同的种类、不同行业、不同地区、不同公司的证券，以分散投资风险。 4、证券投资基金具有投资额小、费用低、买卖手续简便的优点，可以满足中小投资者的需要。;开放式基金与封闭式基金区别;五、基金与股票、债券的区别 1、投资者的地位不同 股票持有人是公司的股东，具有法定的股东权利和义务；债券持有人是债券发行人的债权人，有权到期收回本息；基金单位持有人是基金的受益人，是基金资产的最终所有人，其主要权利为本金求偿权、收益分配权及参与投资人大会表决权等。 2、收益与风险不同 债券的票面利率通常是预先确定的，到期还本付息，收益是固定的，投资者承担的风险较小；股票的收益取决于发行公司的经营状况，收益是不固定的，且影响的因素较多，投资风险较大；而基金主要投资于有价证券，且其投资选择相当灵活多样，从而使基金的收益有可能高于债券，投资的风险又可能小于股票。;五、基金与股