银行理财专员的基本理财观念.pptxVIP

銀行理財專員的生態＆ 理財基本觀念.（.....） 专业提供企管培训资料 大 綱台灣財富管理的興起和現況理財的基本觀念和工具如何進入財富管理的領域淺談現今的投資市場台灣財富管理的興起和現況微利時代300萬的門檻？？財富管理的迷思（≠投資）業績導向（工作現況）理財專員流動率高客戶對理財專員失去信心未來發展的方向（高資產的客戶）台灣財富管理的興起和現況 理財重大支出規劃-退 休、教育基金、購屋財產移轉規劃投資規劃風險規劃信託規劃稅務規劃理財的基本觀念現在我們來算一算需要多少錢？房子 500萬元繳稅 60萬元車子 200萬元休閒 100萬元孩子 1000萬元退休金 1,000萬元.（.....） 专业提供企管培训资料父母 120萬元喪葬 50萬元家用 800萬元支出總計：3,830萬元收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元理財的基本觀念單身家庭退休收入/經濟壓力置產退休子女誕生畢業結婚Age 20 30 40 50 55 60 65 70 經濟壓力 可支配所得理財的基本觀念儲蓄 投資累積財富兩大支柱：_______、 _______收入支出儲蓄◎一般人是 - =支出 ◎專家是 - =收入儲蓄理財的基本觀念重大支出規劃信用管理風險管理投資管理退休規劃.（.....） 专业提供企管培训资料重大支出規劃汽車房屋結婚小孩教育基金出國旅遊退休輕重緩急、必要、非必要重大支出規劃假設5年後會有一筆支出50萬元有規劃（每月存5000元，年報酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個月即可結清貸款未規劃第5年時貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個月才可還完如有規劃的人，結清貸款後仍持續每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3﹪，屆時又存了510,202元重大支出規劃5年後想要買一部汽車(50萬元) ，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元) 。假設投資報酬率5％目標達成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元 故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439) 但後五年只需存6,439元.（.....） 专业提供企管培训资料目標達成法每月需存7,352元每月需存14,704元第一年每月需存13,791元每月需存6,439元第五年第十年目標並進法購屋計畫五年後要購屋 頭期款 每月存15,000元，報酬率3﹪ 5年後可存約97萬元 可貸款金額 預計每月可繳15,000元 貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購屋總價 97＋283＝380萬第一年利息支出69,395元攤還表.xls攤還表信用管理貸款的種類擔保貸款房貸（購屋計畫）、車貸無擔保貸款小額信貸、現金卡、信用卡不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想信用管理負債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪.（.....） 专业提供企管培训资料保險需求人身風險死亡＞喪葬費用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費用醫療＞醫療、看護費用殘廢＞……失能＞收入中斷保險需求財產風險房屋＞火災、地震、天災汽機車＞碰撞、失竊、天災責任風險專業風險雇主公共意外責任險汽機車第三人責任險火災責任險投資管理股票債券衍生性金融商品基金不動產保本型商品.（.....） 专业提供企管培训资料投資管理-70﹪-55﹪-38﹪投資管理.（.....） 专业提供企管培训资料 若年報酬率為6%，您需要20.66年的復原時間 若年報酬率為12%，您需要10.62年的復原時間投資管理金 磚 四 國投資管理上海綜合指數 投資管理BSE 30 投資管理Bovespa Index .（.....） 专业提供企管培训资料投資管理Moscow Times 投資管理善用資產配置區域？？幣別？？類別？？時間？？投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可降低平均成本無期間限制，流動性高適合各種重大支出規劃可隨時變更扣款金額、日期或停扣定期不定額有效降低每單位的平均成本不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉到債券、定存）投資管理定期定額 vs 定期不定額日 期基金淨值定期定額定期不定額扣款金額購得單位數