公司个人理财及财务管理知识分析实务.pptx

个人理财第二章;2.2银行理财业务实务基础;;;;;准入范围 ;;2.2.2 客户理财价值观;;;四种典型的理财价值观;先享受型;后享受型;购房型;以子女为中心型;四种价值观的理财方式的差异比较 ;;2.2.3 客户风险属性;影响客户风险承受能力的因素 ;;;;;（4）资金的投资期限 如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。影响投资风险的主要有以下几点因素： ①景气循环。金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利。 ② 复利效应。短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险。 ③ 投资期限。根据统计结果，发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。;;;; 风险偏好和投资风格分类;;;;;;;不同风险类型下的资产组合;客户风险评估 ;常见的评估方法;;;;;;评估内容;商业银行理财客户风险评估问卷基本模板;;;;;;理财产品的风险等级划分 根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有以下几种。 1.极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品； 2.低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品； 3.中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性； 4.较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大； 5.高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。;作业：;9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。12月-2012月-20Tuesday, December 29, 2020 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。09:28:3909:28:3909:2812/29/2020 9:28:39 AM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。12月-2009:28:3909:28Dec-2029-Dec-20 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。09:28:3909:28:3909:28Tuesday, December 29, 2020 13、志不立，天下无可成之事。12月-2012月-2009:28:3909:28:39December 29, 2020 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If Id gone alone, I couldnt have seen nearly as much, because I wouldnt have known my way about. 。29 十二月 20209:28:39 上午09:28:3912月-20 15、会当凌绝顶，一览众山小。十二月 209:28 上午12月-2009:28December 29, 2020 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020/12/29 9:28:3909:28:3929 December 2020 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。9:28:39 上午9:28 上午09:28:3912月-20