商业银行个人理财业务管理暂行办法及指引 .pptxVIP

《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》及 《风险指引》解读 李国峰博士 二00五年十月 目 录一、《办法》及《指引》产生的背景二、《办法》与《指引》的基本思路三、个人理财业务的基本框架四、个人理财业务的风险管理五、个人投资理财产品销售的客户风 险评估与风险揭示、告知一、《办法》及《指引》产生的背景二、《办法》与《指引》的基本思路三、个人理财业务的基本框架四、个人理财业务的风险管理五、个人投资理财产品销售的客户风 险评估与风险揭示、告知◆中国加入WTO后，外资银行与国内商业银行的“国民待遇”与“逆国民待遇”的问题。◆国内商业银行在个人理财业务方面存在先天不足： ●人员（经验、行为准则、知识） ●业务体系（客户定位、产品创新） ●风险防范与控制（自我防范、内部 控制、合规审查、外部监管） ◆ 国内市场发展前景广阔但缺乏理性： ●理财目标片面 ●风险意识不强 ●追求短期效益 ●只求盈不负亏 ◆近年来国内个人理财业务市场竞争无序，严重损害了银行与客户利益。一、《办法》及《指引》产生的背景二、《办法》与《指引》的基本思路三、个人理财业务的基本框架四、个人理财业务的风险管理五、个人投资理财产品销售的客户风 险评估与风险揭示、告知 ◆一个原则 ●商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。 ◆两项制度 ●风险控制制度 ●风险管理制度9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.20214、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right.----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.17.202110:5110:5110:51:1910:51:195、You have to believe in yourself. Thats the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Thursday, June 17, 2021June 21Thursday, June 17, 20216/17/2021?◆三点要求 ●成本可算 ●风险可控 ●信息充分披露 ◆四个禁止 ●禁止利用个人理财业务变相高息揽储； ●禁止将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售，或者将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售； ●禁止无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益； ●禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。◆五项注意 ●在理财产品销售与相关管理过程中，要注意防范法律风险、声誉风险； ●在理财产品投资过程中，要注意防范市场风险、信用风险； ●在内部人员管理过程中，要注意防范操作风险； ●在理财业务的会计处理与税务管理上，要注意防范合规性风险； ●在确定理财业务发展方向上，要注意防范战略风险。 一、《办法》及《指引》产生的背景二、《办法》与《指引》的基本思路三、个人理财