商业银行的负债及其管理.pptx

第3章 ;学习目标 ;3.1 存款的种类和构成 ;2．非交易帐户（储蓄帐户） 　（1）储蓄存款 储蓄存款一般是个人为积蓄货币和获得利息收入而开立的存款账户。储蓄存款通常由银行发给存户存折或存单，以此作为存款和提现的凭证（一般不能签发支票），由于储蓄存款可以稳定运用，故其利率较高。 储蓄存款按其支付方式可以分为活期和定期两种。活期存款无一定期限；定期储蓄类似于定期存款，须预先约定期限，利率较高。 关于储蓄存款的概念，国内外存在着明显的差异。在国外，储蓄存款的存户包括居民个人、政府和企业 。我国的储蓄存款则专指居民个人在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。 ;（2）定期存款 ;3.1.2 存款的构成 ;3.1.3 存款与利率的关系 ;3.2 存款的定价 ; 3.2.1 存款定价与银行经营目标 ( 银行经营目标是影响存款定价的一个重要因素) 1、以追求盈利的增长为目标： 2、以追求规模的快速增长为目标： 存款定价的变化不仅影响银行存贷利率差，而且会影响到顾客对存款余额和存款组合的决定，进而影响到银行的利润。;3.2.2 存款定价的方法 ;3.3 非存款性的资金来源;3.4 商业银行负债成本管理 ;3.4.1 成本的概念 ; 2、营业成本：指花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支，包括广告宣传费、银行职员的工资和薪金、设备折旧、办公费以及其它为存款客户提供服务所需的开支。 服务成本因负债的种类或形式的不同而有很大区别。; 3、资金成本：包括利息在内的花费在吸收负债上一切开支，即利息成本和营业成本之和，它反映了银行为取得负债而付出的代价。 4、可用资金成本：是指银行实际个用于贷款和投资的资金。它是银行总的资金来源扣除应交存的法定准备金和必要的储备金后的余额。即扣除库存现金、在中央银行的存款、在联行或往来行的存款及其它现金项目后的资金。; 5. 有关成本： 是指与增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本。主要有两种： 　　　1、风险成本：指因负债增加引起银行风险增加而必须付出的代价。 2、???锁反应成本：指银行对新吸收负债增加服务和利息支出而引起对银行原有负债增加的开支。 ;3.5 我国商业银行负债结构分析 ; 复习思考题： 1、存款对银行为什么很重要？银行主要有那些存款服务？ 2、银行为什么会有非存款负债？非存款负债的获取方式有哪些？ 3、本节中列举了哪些金融工具创新的产物？ ;9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。7月-217月-21Wednesday, July 21, 2021 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。15:07:2815:07:2815:077/21/2021 3:07:28 PM 11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。7月-2115:07:2815:07Jul-2121-Jul-21 12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。15:07:2815:07:2815:07Wednesday, July 21, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。7月-217月-2115:07:2815:07:28July 21, 2021 14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。21 七月 20213:07:28 下午15:07:287月-21 15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。七月 213:07 下午7月-2115:07July 21, 2021 16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。2021/7/21 15:07:2815:07:2821 July 2021 17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。3:07:28 下午3:07 下午15:07:287月-21