防范数字货币成为洗钱和非法交易工具.pdf

中国银行原行长李礼辉：要防范数字货币成为洗钱和非法交 易工具 近日，在人民大会堂举办的“中国区块链技术创新发展论坛”上，中国银行原行长李礼 辉对区块链的金融运用发表主题演讲。他表示，应用区块链技术构建法定数字货币是一个非 常有前途的货币形式，可能并不具备取代微信支付、支付宝等新型电子支付方式的绝对优势。 但在金融交易场景中，数字货币最有可能成为高效率的工具。 另外，不同的国家对区块链的态度不同，中国侧重于对金融风险的防范，李礼辉强调可 以从四个方面加强对虚拟金融的监管。 李礼辉称，法定数字货币采用数字化技术的货币形式，具有法定地位、国家主权背书以 及发行责任主体。而虚拟货币没有合格发行责任主体，没有实体做支撑，不能称为法定数字 货币，但还是会在大家认同的公有链中虚拟社区中继续流行和使用。 比如，比特币，以太币等在虚拟社区内的进行价值标记，可以通过交易平台与法定流通 货币进行交易，形成交易价格，从而具备金融工具的属性。 李礼辉表示，中国央行早已启动数字货币研发，应用区块链技术构建法定数字货币，理 论上可实现高效率、高透明有很多突出的长处，应该说是一个非常有前途的货币形式。 在提到虚拟金融是否会取代传统金融领域时，李礼辉表示，随着移动互联技术的发展， 微信支付、支付宝等电子支付方式正在占领越来越多的支付市场，传统的现金、ATM 、银 行卡的交易笔数不断缩减。未来研发出的数字货币取代现在正在流行的电子支付手段，取决 于效率、可靠性、成本和法律四个关键要素。 李礼辉强调，“支付宝、微信等电子支付方式，安全、便捷，低成本，所以未来数字货 币可能并不具备取代微信支付、支付宝等新型电子支付方式的绝对优势。但在金融交易场景 中，数字货币最有可能成为高效率的工具。” 另外，李礼辉说，“虚拟货币到现在不只是虚拟社区少数人的游戏，而是平行于现实世 界的广袤空间。”目前比特币等虚拟货币的价值和总规模不断增加，可能有投机等因素，但 还要进一步分析其赖以生存的土壤。 “我认为比特币赖以生存的技术和土壤是采用去中心化，分布式结构的公有区块链。” 公有链本质上属于实行自规则的自组织，通行网络共识的治理机制和发行虚拟货币的激励机 制，虚拟货币是参与者认可的等价物与支付工具。 他表示，这些赖以生存的经济土壤在很大程度上是灰黑色市场。虚拟货币交易因跨国 界、无限制、可匿名等特点，成为资金非法流动的工具和投机交易的工具，成为全球“暗网 市场”毒品、枪支、色情等灰黑色经济活动的“地下”可信任、“地上”难管控的支付工具。 对此，李礼辉表示，要加强监管方面的管控。一方面虚拟货币呈现出新的趋势,虚拟货 币对法定货币世袭领域攻城略地；“公开发售代币融资”（ICO ）可能影响金融稳定；“分 叉币发行”(IFO ）可能引发更大范围的投机。 另一方面，大国金融监管姿态发生了新变化，不同国家对虚拟金融的监管态度不同，其 中有四个典型国家。 新加坡侧重于数字金融的创新试验，在“监管沙盒”机制下给予虚拟金融有限制的合规 性。例如，2017 年3 月，新加坡金融监管部门给予“量子链”ICO 的有条件的“无异议函”， 主要条件就是禁止对新加坡本国居民发行和买卖虚拟货币 日本侧重于数字金融市场开放，对虚拟金融发展持欢迎态度。日本承认比特币为合法支 付方式，要求虚拟货币交易所核查账户持有人身份和资金来源，防止洗钱，并向监管机构报 告可疑交易，日本在9 月份以后一直到去年年底批准十多家虚拟货币交易所。 美国更加注重与数字金融市场规范，要求ICO 必须纳入监管，经过监管审批发行的coin 属于证券，未经监管审批的 ICO 属于非法证券发行，并提出《虚拟货币业务统一监管法》 草案。 而中国对于虚拟货币及数字金融发展，更侧重于金融风险的防范。去年9 月，人民银行 等7 个部委发布公告并采取管控措施，认为ICO 属于未经批准的非法公开行为，并在9 月 30 日，停止三大虚拟货币交易平台的国内交易业务。 最后，关于虚拟金融的监管，李礼辉强调，可以从以下四个方面进行： 第一，立制。制度建设工作应先易后难，先出台监管法规，再出台法律。立足于数字金 融的可持续发展，立足于防止发生系统性金融风险，加快法定数字货币研发，抓紧研究制定 法定数字货币发行制度，抓紧研究制定虚拟金融监管制度，导引数字金融健康发展的正确方 向。 第二，固本。金融科技推动创新和进步，也必然伴生风险和隐患。金融科技的发展必须 规范有序。防止发生系统性金融风险，坚持保护投资者、存款