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区块链和金融 刘万燊 “区块链是真的。”摩根大通首席执行官 Jamie Dimon 在 2018 年 1 月 9 日对福克斯商业（Fox Business） 这样说道。他是不是自相矛盾了？过去他曾称比特币是个骗局。 不，比特币不是区块链。比特币是区块链技术的一项非常聪明的应用，使得比特币能够提供法定货币的 功能，即，作为交易媒介和价值储藏手段的功能。 尽管政府和一些大型金融机构对比特币仍然保持警惕，但许多人已经接受了区块链技术。他们在探索如 何将这项新生技术用于金融服务。新加坡金融管理局局长 Ravi Menon 于 2017 年 11 月 14 日宣布，新加 坡和香港将针对贸易金融建立一个基于区块链的平台。IBM、中国银行、汇丰银行、瑞银集团、星展银 行、瑞穗和微软等公司也纷纷开始探索使用区块链技术，以转变贸易金融。 据财新网报道，2016 年 12 月，中国人民银行与工商银行、微众银行及中国银行合作，成功完成了基于 区块链的法定数字货币的试运行。《金融时报》报道，英国、新加坡、瑞典、澳大利亚和加拿大也在研 究基于区块链的法定数字货币的可行性。如果取得成功，可能会产生深远意义。这种货币将减少流通费 用、提高透明度、改变货币政策战略的途径，并且对商业银行业务模式带来重大影响。 正在探索中的区块链技术在金融服务的其他应用包括：跨境支付、股票、债券和衍生工具交易、清算与 结算、股票发行、筹款、客户尽职调查法规、创造数字资产，以及监管合规等。从 2017 年初开始，几 乎每一天都有金融机构、金融科技初创企业或政府机构启动区块链试点项目的新闻。金融行业似乎对区 块链技术的潜力持乐观态度。 当然，这些项目中有许多仍然处于概念验证阶段，或者急需寻找用户。总体而言，区块链仍然处于初期 阶段，其最终发展还有待进一步观察。 然而，如果你是金融专业人士，你应该了解这项技术。有迹象表明我们正在跨越概念验证阶段，果真如 此的话，金融业很可能会发生重大变革。在如此激动人心的技术浪潮中，你应该激流勇进，千万不要落 后了。 为了帮助各位开始学习之旅，下面我将介绍一些关键的非技术性的区块链知识。 什么是区块链技术？区块链技术本质上是提供一种存储和管理数据的新方法。它建立在数十年的密 码学研究基础之上。有两个主要的组成部分： 1. 安全的数字签名 数字签名的作用和手写签名一样。它保证了发送电子消息或者发出电子指令的人确实是他/她声称的那个 人。 2. 不可篡改的账本 不可篡改的账本意味着一旦数据已经写入账本，没有人可以改变。作为数据的提供者，你可以证明你的 数据未被改动，作为数据的接收者，你可以确信数据未被改动。 在我们分别详细讨论这两个组成部分之前，我们需要了解密码散列函数——支持区块链的基础密码术。 什么是密码散列函数？它们是接收任何大小的输入或消息，并返回独特的固定大小字母数字字符 串的函数。固定大小的字符串被称为“散列值”（hash value），或者简称“散列”（hash）。 密码散列函数的一个主要特性是，几乎不可能从其散列值往回推算初始输入值。因此，这些散列函数被 称为“单向散列函数”。例如，比特币区块链使用 SHA-256 密码散列函数。这个 SHA-256 函数可以将整 个百科全书转换为独特的 64 个字母数字字符（256 位散列值），但是无法往回解码。 百科全书的任何微小变动，例如增加一个逗号，都会形成完全不同的散列值。这是我们想要从密码散列 函数上获得的一个重要特性——即使输入数据有微小变化，散列值也会以无法预知的方式变化。 密码散列函数是区块链的安全性和不可篡改性的基础。SHA-256 由美国国家安全局设计并于 2001 年发 布，作为安全性极高的散列函数而获得广泛认可。现在我们准备讨论区块链的两个主要组成部分——数 字签名和不可篡改的账本。 什么是安全的数字签名？它必须是像手写签名一样。首先，只有你可以签署这个签名；其次，其他 人可以验证这是你的签名；第三，签名不可伪造。提供手写签名的数字副本的数字签名方案通常包 含三项操作： 1. 你通过良好的随机化算法一起生成一对私钥和公钥。公钥就像你的银行账号，无需保密。私钥是对应 于你的公钥的一个字母数字号码，类似于密码，必须保密。 2. 你使用密码散列函数（H）来“签署”数字签名。通过将你想要签署的消息和你的秘密私钥一起散列，创 建出数字签名。 H（消息，私钥）=数字签名 这个签名取决于消息，每次交易都不同，因此无法对不同交易重复使用（即，不可伪造）。这种