（唐士奇）《商业银行学》课件-现代商业银行经营管理原理与实务.pptVIP

11.1.2国际银行国际业务的种类 （1）国际存款业务 （2）国际结算业务 （3）国际信贷与外汇贷款 （4）国际贸易融资业务 （5）外汇买卖业务 (6) 离岸金融业务 11.2 国际存款业务 11.2.1 西方商业银行存款 11.2.2 我国商业银行外币存款 11.2.1西方商业银行存款 （1）流通性存款（Current Deposit）,又称出纳存款，保管性存款。如:活期存款（Demand Deposit）,又称支票存款，凭支票办理 。这类存款的特点是银行没有利息，存户偿付费用。 （2）投资性存款（Investment Deposit）,又称生利存款。 如储蓄存款（Saving Deposit）,又称存折存款，凭存折办理，包括NOW账户、ATS账户和通知存款。又如定期存款（Fixed Deposit）,又称定期存单 （CD）。 11.2.2我国商业银行外币存款 （1）甲类：机构外币存款 （2）乙类：境外个人外币存款 （3）丙类：境内个人外币存款 （4）人民币特种存款：由外汇兑换成的人民币存款 （5）境外存款：指存于存款货币发行国国外、境外，并用于存款银行所在国非居民业务的存款，因此也称为离岸存款（Offshore Deposit）。 11.3 国际结算业务 11.3.1 国际结算概述 11.3.2 国际结算工具 11.3.3 国际结算方式 11.3.1国际结算概述 国际贸易结算包括： ①有形贸易结算，即有形贸易通常是商品进出口贸易引起的货币收付活动； ②记账贸易结算，也称协定贸易结算，是在两国政府签订的贸易协定项下的商品进出口贸易结算； ③因国际资本流动引起的商品贸易或资本性货物贸易的结算，如国际直接投资中的结算等； ④综合类经济交易，既包含了商品贸易，又包含了非商品贸易的经济交易中的商品贸易结算，如国际工程承包中的结算等。 11.3.1国际结算概述 ①无形贸易结算，即由无形贸易引起的货币收付活动，如保险、运输等活动的收支； ②金融交易类结算，主要指国际间各种金融买卖的结算； ③国际间资金单方面转移结算； ④银行提供的以信用担保为代表的一系列服务的结算； ⑤其它非贸易结算，如外币兑换、旅行支票业务等引起的结算业务。 11.3.2.1票据的主要特性 （1）流通性 （2）无因性 （3）要式性 （4）提示性 （5）返还性 11.3.2.2汇票 按出票人的不同──银行汇票、商业汇票。 商业汇票又分为银行承兑汇票与商业承兑汇票 11.3.3国际结算方式 在对外贸易中，一般采用的支付方式（Methods of Payment）有三种，即属于商业信用的支付式： 汇款(Remittance) 托收(Collection) 信用证(Letter of Credit, L/C) 11.4 外汇买卖业务 11.4.1 外汇交易的概念和特点 11.4.2 外汇交易的种类和方式 11.5 国际贸易融资 11.5.1 短期贸易融资 11.5.2 中长期贸易融资 11.5.1.1出口贸易短期融资 （1）装船前融资 打包贷款(Packing Credit)：又称信用证抵押贷款 （2）装船后融资 出口押汇：指以信用证或票据抵押的贷款。包括 1).票据质押贴现 2).信用证质押贴现 3).应收账款质押贴现 4).票据承兑 11.5.1.2进口贸易短期融资 （1）信用证方式。 （2）进口押汇方式。 （3）保理业务 保理业务（Factoring），是指一种综合性的应收账款管理（Account Receivable Management）服务。“国际保理商联合会”（Factors Chain Interbational,FCI）给其的定义是：保理业务是综合了流动资金管理、信用风险保障、应收账户管理及托收业务的一揽子金融服务。 11.5.1.2出口信贷 （1）卖方信贷 （2）买方信贷 8. 3. 1 银行证券投资主要工具 (1) 货币市场工具(1年以内到期） (2) 资本市场工具（1年以上到期） (3) 创新投资工具 8. 3. 2 银行证券投资收益计算 (1) 票面收益率 (2) 当期收益率 (3) 到期收益率 8. 3. 3.1 梯形投资法 指把资金投放在各种不同期限的证券上，每种期限证券的购买数量相同，当期限最短的证券到期，收回资金，然后再把资金投放出去，购买期限长的证券。如此循环往复，由占比重较高的长期证券带来较高收益率。 8. 3. 3.2 杠铃式投资法 指把资金集中投资于短期债券和长期