浙农融资业务管理系统-业务流程说明书.docx

令流失控IR!N 令流失控IR!N国白啄公司 X4AM* XO4OZCJI CfVCMJF CO>.），P 浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书 PAGE PAGE # 浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明文档 杭州信雅达泛泰科技有限公司 2019年03月 目录 TOC \o "1-5" \h \z \o "Current Document" 1授信环节 3 \o "Current Document" 授信业务流程 3 \o "Current Document" 流程说明 4 \o "Current Document" 其他说明 4 \o "Current Document" 关键点 4 \o "Current Document" 历史数据 5 2放款环节 6 放款业务流程 6 \o "Current Document" 流程说明 8 \o "Current Document" 其他说明 9 \o "Current Document" 关键点 9 3还款环节 10 还款业务流程 10 \o "Current Document" 流程说明 12 \o "Current Document" 其他说明 12 \o "Current Document" 关键点 13 4贷款展期 15 展期业务流程 15 \o "Current Document" 流程说明 17 \o "Current Document" 其他说明 17 \o "Current Document" 关键点 17 5贷款逾期同步 18 逾期同步业务流程 18 \o "Current Document" 流程说明 18 \o "Current Document" 其他说明 19 \o "Current Document" 关键点 19 令流失控IR!N 令流失控IR!N国白啄公司 XO4OZCJI CfVCMJF CO>.），P 浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书 PAGE PAGE # 1授信环节 1.1授信业务流程 浙农融资业务流程 浙农融资业务系统 借款人/业务员 明日隼团供应链OA 胆 艰 4IICL 亟 浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书 8 浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书 8鞭界则黑题里彤^ PAGE PAGE # 1.2流程说明 1）融资申请入口在明日供应链0A系统，本系统接收0A系统的进件数据。 2）融资客户的资料由明日业务人员负责收集。 3）目前要的融资资质材料包括：法人身份证正反面、活体照片、电费发票 （6个月）、现场照片（大门、生产车间、管理车间、库房）、营业执 照、尽调调查表格。 4）上述流程中在明日供应链0A系统中的审批流程为简化流程，具体以0A 系统内部流程为准。 5）需要检查的附件资料，等业务部门提供表单信息后再进行细化。 6）授信环节不涉及与上海银行、银丰系统的交互。 其他说明 1）本项目一期,融资的授信额度审批仅在明日集团供应链0A系统中实现。 项目二期中，再在本系统中实现授信额度审批流程。 2）考虑到本项目的上线工期紧张，本项目一期，仅使用浙农小贷的自有资 金；在本项目二期中实现与上海银行的资金对接，即实现融资助贷业务 的。 3）如果融资客户的已放款订单出现逾期情况，则系统自动将此客户的授信 设置为失效，即拒绝其后续放款申请。 关键点 1）对于企业客户，以“机构机构代码+企业名称”作为客户唯一标识。 2）对于个人客户，以“证件类型+证件号码”作为客户唯一标识。 3） 一个客户仅存在一笔授信；一笔授信可对应多笔放款。 4）若风控人员或业务人员发现融资客户的企业经营存在风险，可通过本系 统将融资客户的已授信额度进行手工失效，拒绝其后续继续贷款，以规 避资金风险。 1.5历史数据 1）现有线下业务的融资客户授信额度、已使用情况等信息，需明日集团进 行数据整理，作为历史数据导入系统，同时按本业务系统要求提供一份 历史数据，本系统处理后导入历史数据。 令流失控IR!N 令流失控IR!N国白啄公司 X4AM* XO4OZCJI CfVCMJF CO>.），P 浙农小贷融资业务管理系统业务流程说明书 PAGE PAGE # 2放款环节 2.1放款业务流程 e7s?itv e7s?itv 浙农忠费业务流程 18款人7公务员 WH?KWfi?OA 芥麦抬耻务》收 S?b 第三力电菱早的 2. 2流程说明 1）融资客户的放款申请在明日集团供应链0A系统发起。 2）本系统需要实现放款的审批流程，审批环节包括： ＞业务部审批 ＞风控部审核 ＞风控部审批 ＞财务部审核（会计） ＞财务部审批（出纳） 3）本系统需与第三方电子签章平台