银行新兴产品知识介绍.pptx

商业银行新兴产品知识介绍;第一章，现代商业银行主要的理财业务;;4;;二、 当前市场主要的银行理财产品（介绍下余额宝和互联网金融） ㈠按照投资领域不同有： 根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。 1.债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 在这类产品中，个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。 投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。 在付息日，银行将收益返还给投资人；在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。 2.信托型理财产品 信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。 投资人主要通过银行购买信托产品，目前像农业银行、中信银行都有相关的产品问世。 ;表 1 信托业务分类表（笔者自制）;具体分析;3.股权信托：它是指委托人将其持有的某公司的股权移交给受托人，或委托人将其合法所有的资金交给受托人，由受托人以自己的名义，按照委托人的意愿将该资金定向投资于某公司，受托人因持有某公司的股份而取得的收益，归属于受益人即委托人自身或委托人指定的其他人。受益人取得收益的条件由委托人确定。股权信托中，如果受益人为企业的员工或经营者，则称员工持股信托或经营者持股信托。 股权信托可以信托的方式解决企业股权激励中的不规范做法，并作为专业的咨询机构为企业的股权激励方案提供建议。 4.债权信托：债权信托是以金融企业及其他具有大金额债权的企业作为委托人，以委托人难以或无暇收回的大金额债权作为信托标的的一种信托业务。它通过受托人的专业管理和运作，实现信托资产的盘活和变现，力争信托资产最大限度地保值增值。 5.抵押公司债：是公司债券债权人将作为债券发行抵（质）押物的实物资产上的担保权信托给信托公司，信托公司为受益人即全体债券债权人的利益，管理和行使担保权的一种外部财产管理行为。 ;6.表决权信托：表决权信托又称商务管理信托，是有价证券管理信托中的一种，是公司股东依据他们与受托人之间签订的表决权信托合同，在信托期间内将他们所持有的股份作为信托财产转移给受托人，由受托人集中行使股份上的表决权。其特点是将股东拥有的两个重要权力（获取红利，股息的权利和参与企业管理，行使表决权的权利）分离，单独使用。原股东享有除表决权以外的一切权利。而受托人在信托期内代表股东行使表决权，代为保管股票、处理公司事务、代转股息收入。 第二类，证券投资信托：证券投资信托系基于风险分散原则，由具备专门知识、经验的人，将不特定多数投资人资金运用于证券投资，以获取资本利得或股利收入证券投资信托事业，系指经营下列业务之事业： 程序： ⑴发行受益凭证募集证券投资信托基金；⑴运用证券投资信托基金从事证券及其相关商品的投资；⑶接受客户全权委托；及其它经中国人民银行核准的有关业务。 （1）普通股基金：全部或大部份基金资产投资于普通股。 （2）债券优先股基金：全部或大部份基金资产投资于获利率稳定的债券或优先股，以求稳健。 （3）均衡型基金：基金资产分散投资于普通股、优先股及各种债券。 （4）货币市场基金：基金资产主要运用于货币市场上高收益的短期票券，如国库券、商业本票、银行定存单。 （5）成长基金：以追求买卖证券的涨价利益所得为目标。 （6）收益基金：以获取股利收入为目标等。 ;第三类租赁信托： 租赁就是租用他人的物件。现代租赁主要为设备租赁，企业为了进行设备投资而向租赁公司提出租赁所需的设备，租赁公司则代为融资，并根据承租企业的要求向供应厂商购进合适的设备后交付承租人使用，承租企业需按期交付租金。在租期结束时，承租企业可以有停租、续租或留购设备的选择权。现代租赁是出租、借贷行为和租赁合同的统称。 现代设备租赁集中的领域有：飞机、汽车、计算机、无线通讯设施、家具、工业机械与设备、医疗设备、办公用品、火车车厢、卡车及废物处理设施等。现代租赁已发展成为融资（硬件）兼有咨询、维修（软件）的一揽子综合服务的行业，因此更灵活方便，更能适应用户的各种需要。 1.融资性租赁。它是指当企业需要添置设备时，企业不是向金融机构直接申请贷款来购买设备，而是委托租赁公司根据企业的要求和选择代为购入设备，然后企业以租