财商信息风控系统大讲堂如何规避合同风险.pptxVIP

如何规避合同风险;合同管理;;;一、如何规避合同主体的“风险”; 1、合同主体之“确认” （1）确认1：组织形式 在合同当中通常会遇到以下几种主体： ① 自然人 自然人在中国没有破产制度，在国外有破产制度。 ② 公司 股东的责任“有限”，以其出资额为限承担责任。 ③合伙企业 合伙人对合伙企业的债务承担无限连带责任。 ④ 个人独资企业：是指出个人出资成立的公司，责任、风险都是个人承担。 ★思考：个人独资企业与一人公司有何区别？ ; （2）确认2：责任能力 ① 母公司与子公司 母公司与子公司二者在法律上是独立的，母公司不需要为子公司偿还债务。 ② 总公司与分公司及企业内设机构 持有《营业执照》的分公司等企业法人分支机构，以自己的名义对外签订的合同应认定有效。 其他内设机构不具备签订合同的主体资格。 当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。; （3）确认3：经营资质 ① 外资企业的行业准入 在我们国家的法律框架下，有一些行业是不允许外资企业进入的，比如宣纸的制造和开发、赌博业等。 ② 禁止经营 比如军火制造等。 ③ 特许经营 比如建筑行业有建筑资质，连锁行业有连锁特许等。所以，要看清楚企业的经营资质，有效判断合同的法律效力。; 2、尽职调查 “耳听为虚，眼见为实”，如果是稍微正式些的商业合作，需要到对方的所在地去做基本的实际调查。 （1）尽职调查人员 ① 企业高级管理人员 ② 部门主管 ③ 专业技术人员 ④ 法律人士 ⑤ 财务人员; （2）尽职调查内容 ① 营业执照审查 （1）根据国家工商总局规定，截止2015年3月1日 ，企业必须完成更换新版营业执照，审查营业执照时注意；（2）年检：连续3年不提交年度报告的，营业执照会被吊销，并在新建的全国企业信息信用平台上公布，注意查询企业经营状态??（3）尽职调查时应看副本。 ② 注册资本 注册资本的多少和公司的偿债能力没有任何关系，企业的偿债能力依据财务报表、现金流、每年的净利润、净利润占主营业务的比重来确定。 ③ 资产评估报告 千万不要认为评估报告都是真实的，一定要有效地去鉴别。; ④ 外来的和尚会念经？ 不要被对方国际性的面纱所遮掩，注册公司在很多地方是轻而易举的事情。不要认为他的资金实力会比较雄厚。所以，一定要有个最基本的认识和理解，即外来的和尚未必会念经。 ⑤ 行业准入和业务资质 有资质限制的行业，一定要充分考察交易主体的行业准入和业务资质。可将对方的业务资质证书等拿到政府主管部门审核、复核。;所有的担保都必须采用书面的形式确定（除留置）。 1、在主合同中订立担保条款； 2、在主合同之外单独订立书面的担保合同； 3、担保人向债权人发出具有担保性质的信函、传真，债权人接受的； 4、担保人在主合同中以担保人身份签字。;担保作用： 1、债务人失去第一还款能力或缺乏还款意愿时，通过处置担保物或要求担保人承担担保责任，以实现担保债权，此时担保财产变成直接的还款来源。 2、担保措施对债务人、担保人具有法律性的提示、督促、警示作用，有人愿意为之提供担保，“人品”还不错。 担保的选择： 1、五种担保方式，可单独适用，可组合使用。 2、担保物应选择流动性强、易保管变现、难损耗能控制、无法律纠纷的担保物。 3、担保人主体资格合法：机关单位、公益事业单位和社会团体不得作为保证人、法人分支机构未经法人授权不得为保证人。 法人提供担保需出具股东会或董事会决议。;二、如何规避合同形式之“风险”; 1、 法律规定 ——承认口头等合同形式的效力，提倡书面形式。 第10条：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。” 其他形式：“从双方从事的民事行为能够推定双方有订立合同意愿的” 2