货币银行学第六章商业银行.pptx

Chapter5商业银行商业银行的起源和发展商业银行的性质、职能、作用商业银行业务商业银行与存款货币创造商业银行管理第一节 商业银行的起源和发展一、银行字面解释 二、早期银行的形成三、现代商业银行的形成途径四、中国早期银行业的形成五、当前国际商业银行的发展一、银行字面解释 最早的银行是怎样产生的？字面最早解释：古法语词“bangue”和意大利语“banca”——交易所的长板凳“历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比银行是最早的银行记载。二、早期银行的形成铸币兑换保管与汇兑存贷款业务三、现代银行的发展1. 起源于意大利的私人银行 从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪的银行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银行。2. 近代意义银行 比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行，以及此后的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡银行(1621)http://www.bankofengland.co.uk/index.htmBank of England3.现代银行产生 银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。 1694年第一家股份制银行——英格兰银行。商业银行的形成途径 一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建中国早期银行业的形成一、1927年前的银行业 中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为 中国银行、交通银行。 二、1927年到1949年的银行业 中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行交通银行1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。 1987年４月１日正式对外营业。 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商业银行。第二节商业银行的性质、职能、作用一、商业银行的性质首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行是特殊的企业再次，商业银行不同于一般的金融机构第二节商业银行的性质、职能、作用二、商业银行的职能和作用 信用中介 支付中介 信用创造商业银行从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。 自有资本负债业务 存款 银行负债 其他负债 现金资产资产业务 贷款 证券投资 其他资产 结算业务 租赁业务传统中间业务 信托业务 代理业务 信用卡业务 备用信用证业务表外业务 承诺业务 贷款出售 第三节商业银行业务一、负债业务商业银行资金来源负债业务框架自有资金存款借入资金第三节商业银行业务 二、资产业务其它资产现金投资贷款资产业务框架第三节商业银行业务三、表外业务一、表外业务与中间业务的区别和联系二、传统中间业务框架 三、表外业务框架附：商业银行资产负债表第四节商业银行与存款货币创造一、存款货币的多倍扩张1、几个基本概念（1）原始存款与派生存款 原始存款：银行的客户以现金形式存入银行的存款。 甲银行 资产 负债 准备金+1000 存款 +1000 派生存款：银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。 （2）存款准备金与存款准备金比率存款准备金与存款准备金率法定准备金与超额准备金2、存款货币的创造过程（1）几个简化的假设整个银行体系由一个中央银行和至少 两家商业银行所构成；中央银行规定的法定存款准备金比率为 20%；商业银行只有活期存款，没有定期存款 或储蓄存款；商业银行并不保留超额准备金；没有现金从银行系统漏出。（即公众不 从他们的存款帐户上提现，或提现用于 支付后，收款人又立即存入银行。）例如第一银行接受A客户存入的1000元现金，银行资产负债表变化如下： 第一银行 第二银行 资产 负债 资产 负债准备金 +200 存款-A +1000 准备金 +160 存款-C +800贷款-B +800 贷款-D +640 第三银行 资产 负债准备金 +128 存款-E +640贷款-F +512 第四银行银行存款增加额D按20%提取的法定准备金Rd贷款增加额①②= ① ×20%③= ① -②第一银行1000200800第二银行800160640第三银行640128512…………合计500010004000把表中存款增加额相加，整个银行体系的存款增加额D为：存款乘数的修正二、存款货