18周大课复习串讲投资与理财.pptx

第18周 投资与理财 ------复习与串讲第一章理财概述理财的意义个人理财的定义货币时间价值单利和复利计算的方法个人理财产品的比较分析什么是理财？管理理财产财 个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。为什么要理财？生命周期理论——养老投资价值实现规避通货膨胀应付意外之灾你现在需要开始理财吗？一、货币时间价值1、定义： 是指货币随时间推移而形成的增值， /7天连锁酒店货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值即为货币的时间价值。 2、货币时间价值表现 （1）等量资金在不同时间点上的价值量是不同的。 （2）等量资金随时间推移价值会降低。 （3）时间对货币的价值产生重大影响。 5、货币时间价值计量 货币时间价值通常以相对数利息率、绝对数利息计量。 货币时间价值表现方式有现值、终值两种。现值是货币的现在价值（本金），终值是现值在一定时期后的本利和。分为三种：年利率（百分数表示）月利率（千分数表示）日利率（万分数表示）年利率除以12为月利率年利率除以360为日利率6、货币时间价值的计算方法 （1）单利 （本生利而利不生利） （2）复利 （本生利而利也生利） S—终值 P—现值 I—利息 i— 利率 n—时期 各种投资理财工具对比表理财工具 特色 适合对象 风险 定期存款国债投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。 低 股票投资方便，但选股不易，损益较不稳定对股市、产业有一定熟悉与专业，有时间看盘与研究盘势者。 高投资基金透过专业经理人选股，投资标的分散，风险较低希望籍/7天连锁酒店股市投资累计财富，欲无选股专业的投资人。 中等 房地产景气佳时，报酬率高，且为对抗通货膨胀的最佳利器。资金庞大，且希望能大达到保值、增值目标者。 中等 保险安全性高，人生不同阶段都能受到保障各年龄层的民众均适合且必备。 无投资理财的品种有哪些优点和风险?投资理财的品种多样，尤其值得注意的是，投资理财绝不是暴富的途径，不仅要看到收益，也要看到风险，风险和收益并存。 (1)买股票。优点：利润诱人。如果赶上大行情，再加上运气好，真的会上演“一夜暴富”的神话。论风险在所有的投资品种中排列第一，既然一夜之间能把你变成富翁，那么同样也可以把你变成穷光蛋。 (2)买国债。优点：长期投资，稳定收益。风险：加息是国债投资的一大风险。 ， (3)买黄金。优点：变现良好，保值增值。风险：是受美元反弹和国际油价下跌影响，炒金当心被套牢。 (4)外汇。优点：买卖交易时间长(一天24小时皆可)，不需向银行缴纳手续费，市场透明度高，收益尚可。风险：受美元上下幅度走势影响，要关切美元的动向。 (5)信托。优点：收益较高(目前大部分信托理财产品的年收益率基本上在5％～10％)。风险：流动性差，风险大。信托产品一般不能提前终止；政府不再为信托风险“买单”加大了投资者的风险。 (6)基金。优点：收益相对稳定，进入门槛较低，适合大众投资。风险：相对股市风险较小，但也有亏损可能。 (7)保险。优点：投资、保障两相宜。风险：投资保险也有一定的风险，如投资连险等。第二章 银行产品理财储蓄存款业务种类。定期存款种类比较。外汇产品理财-----纸黄金。（P44）储蓄存款的利息计算。（注意个人利息所得税5%）最新银行存款利率表项目 年利率% 一、城乡居民及单位存款 （一）活期0.36 （二）定期 1.整存整取三个月 1.71 半年 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 最新银行存款利率表五年 3.60 2.零存整取、整存零取、存本取息一年 1.71 三年 1.98 五年 2.25 3.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.17 三、通知存款一天0.81 七天 1.35 定期存款种类比较存款种类存款方式取款方式起存金额存取期类别特点整存整取整笔存入到期一次性支取本息50元3个月、6个月、1年、2年、3年、5年长期闲置资金零存整取每月存入固定金额到期一次性支取本息5元1年、3年、5年利率低于整存整取，高于活期整存零取整笔存入固定期限分期支取1000元存期分为1年、3年、5年，支取期分为1个月、3个月或半年一次本金可全部提前支取，不可部分提前支取。利息于期满结算时支取。利率高于活期存本取息整笔存入约定取息期，到期一次性支取本金，分期支取利息5000元存期分为1年、3年、5年，可1个月、或几个月取息一次本金可全部提前支取，不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复息。1、计算利息的基本公式1）利息计算公式为 利息=本金×存期×利率 2）年利率、月利率和日利率之间的换算公式为 年利率=月利率×