保险培训资料ppt：保险的基本原则.pptVIP

* * * * * * * * * * 案例分析 点评： 保险公司本来可以拒绝承保，因为被保险人与实际车主不符。但在明知张某用自己的车辆以他人的名义订立保险合同的情形下仍表示同意，表明保险公司已经作了弃权的意思表示。 既已弃权，就不能再以“被保险人与实际车主不符”为由抗辩，拒赔理由不成立。这就是禁止反言规则的应用。 二、最大诚信原则的内容 第二节 最大诚信原则 未尽责任免除条款明确说明义务：该条款不产生法律效力。 隐瞒与保险合同有关的重要情况：经济或者行政处罚。 三、违反最大诚信原则的法律后果 第二节 最大诚信原则 （一）保险人违反说明义务的法律后果 阻碍投保方履行告知义务或诱导其不履行如实告知义务：经济或者行政处罚。 三、违反最大诚信原则的法律后果 第二节 最大诚信原则 （二）投保方违反告知义务的法律后果 三、违反最大诚信原则的法律后果 第二节 最大诚信原则 （二）投保方违反告知义务的法律后果 故意不履行如实告知义务：保险人有权解除合同；解除前发生事故，不赔且不退保费。 因过失不履行如实告知义务：看未告知事项与保险事故间是否有因果关系分别判断。 编造虚假事故原因或扩大损失程度：对虚报的部分不承担赔偿或给予责任。 未就标的转让情况通知：看转让事项与事故间是否有因果关系。 三、违反最大诚信原则的法律后果 第二节 最大诚信原则 （二）投保方违反告知义务的法律后果 未就标的危险程度增加的情况通知：看未通知事项与事故间是否有因果关系。 谎称发生保险事故：有权解除合同，并不退保费。 申报的年龄不真实：可解除合同并退费；但合同成立满2年的除外。 故意制造保险事故：轻微的行政处罚；构成犯罪的追究刑责。 三、违反最大诚信原则的法律后果 第二节 最大诚信原则 （三）投保方违反保证义务的法律后果 一般后果：不承担赔偿给付责任，或解除保险合同。 违反保证义务只会导致合同部分无效，并不影响整个合同的履行。 某些情形下保险人不得以被保险人破坏保证为由使合同无效或解除：不可抗力因素，如环境变化，法律法规变动，保险人弃权等。 近因 并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是造成损失的最直接、最有效，起主导作用或支配作用的原因。 一、近因的含义 第三节 近因原则 近因原则 是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。 二、近因原则的含义 第三节 近因原则 近因原则的认定方法 1、顺序推断 2、损失倒推 近因的认定与保险责任的确定 1、单一原因：如某一种自然灾害、意外事故造成损失。 2、多种原因同时并存发生 原因都属保险责任，则承担责任； 原因还包括除外责任，视损失情况是否可区分，如无法区分，一般不承担责任。 3、多种原因连续发生 原因都属保险责任，则承担责任；都属除外风险不承担责任； 既有保险风险，又有除外风险，则要分析保险风险是否是除外风险的必然结果。 4、多种原因间断发生：判断独立原因是否是保险风险。 三、近因原则的应用 第三节 近因原则 （一）损失补偿原则的含义 损失补偿原则的含义是指在补偿性的保险合同中，当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其因保险事故所造成的经济损失。 损失补偿原则包含两层含义：一是质的规定，即只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时保险人才承担损失补偿的责任；二是量的限定，即被保险人可获得的赔偿数额，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即赔偿恰好可以使保险标的在经济上恢复到受损以前的状态。 损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。 一、损失补偿原则的含义及其意义 第四节 损失补偿原则 一、损失补偿原则的含义及其意义 第四节 损失补偿原则 坚持损失补偿原则的意义 有利于保障保险关系的实现 有利于防止被保险人从保险中赢利，从而减少道德风险。 （一）实际损失 保单中约定的保险金额或责任限额与实际损失不符怎么办？ （二）保险金额 （三）保险利益 （四）赔偿方法 1．限额责任赔偿方法 2．免责限度赔偿方法：区分绝对免赔额（率）与相对的概念 二、损失补偿原则实施的限制 第四节 损失补偿原则 (一)代位原则 1．代位原则的含义及意义 （1） 代位原则的含义 保险代位指保险人取代被保险人对第三者的求偿权或对受损标的的所有权。 代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿（或追偿）的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。代位原则