动产质押监管业务的风险防控及分散讲义.ppt

1、事前控制 （1）加强制度体系建设 ——针对动产监管业务的特点，出台业务管理办法，形成一整套与协议文本配套的制度和标准监管流程，从制度上控制风险。 （2）建立完整的评审体系 ——通过层层评审，充分了解和评估融资企业、操作模式和应对措施等各方面的情况，强化事前控制。 二、动产质押监管业务的风险防控 （3）认真考察借款人（出质人）的资信 ——为防范客户给动产监管业务带来的风险，对客户资信进行认真的调查和评定。 ——在选择客户时，重点考察企业的信用状况和经营能力，通过对出质人的经营状况分析、财务状况分析对出质人等级给予评定管理。 二、动产质押监管业务的风险防控 （4）加强对监管人员的培训，包括道德素养与业务能力 ——加强对现场监管人员的岗前、岗中培训和项目培训，对监管员在工作和生活中的困难要认真听取、积极解决； ——在业务知识和能力上的不足，进行有针对性的培训； ——建立体系化的监管员考核制度，明确考评流程，实现奖惩到位，有章可循。 二、动产质押监管业务的风险防控 （5）慎重选择质物品种 ——尽量选择市场需求大、流动性好、用途广泛，价格波动相对较小，价值易确定且相对稳定，变现容易、质量稳定，容易储藏保管的大众化物品。 ——煤炭、焦炭、金属材料、矿石、橡胶、纸张、汽车、粮食等品种。 二、动产质押监管业务的风险防控 2、事中控制 （1）监管流程设计 ——监管流程的设计一定要合理，确保安全和具有可操作性。要在真正考察企业的情况下，针对企业生产流程设计出满足监管需要的监管方案。 ——监管流程制订应与合同相对应，注重合同和监管流程的可行性、操作性、完备性，达到合同的要求和现场监管操作相一致。 二、动产质押监管业务的风险防控 （2）加强监管现场的操作管理 ——监管人员根据最低控制货物价值的要求对现场质物进行监管，每日定时收集出质人库存报表及出、入库单据，单证签章准确，并结合实际盘点情况及收集单据整理账目、绘制货位图。 ——整个监管工作要求做到： 四实时：按时清点、及时跟踪、如实登录、准时反馈 三相符：账实相符、账证相符、账账相符 二注意：注意安全、注意协调 一原则：质物永远不能低于最低控制货物价值 二、动产质押监管业务的风险防控 ——操作现场要悬挂监管标识，并在标牌上注明被监管区域和物资。 ——被监管物资上粘贴注明“质权人、出质人、监管人和监管物资”的名称。 ——通过标识、标签，对监管物进行公示，避免重复质押风险。 二、动产质押监管业务的风险防控 （3）严格落实巡查工作 ——建立巡查制度，采取网上与现场巡查相结合的方式，逐级按照对应周期进行巡查，坚决杜绝浮于形式、简单了事的情况发生，将检查与反馈有机结合，将风险隐患消灭于萌芽。 （4）完善和强化信息系统管理 ——根据监管业务特点，编制和设计质押业务专业软件并上网运行，实现监管业务管理信息化和自动化。 二、动产质押监管业务的风险防控 3、事后控制 建立危机事件管理机制，当出现危机事件时实现高效稳定的应对和处理，将损失降低到最小。 二、动产质押监管业务的风险防控 三、动产质押监管业务的风险分散 任何一项业务都有其系统风险，任何一种管理都会有疏漏，怎样将风险带来的损失降到最低呢？下面对风险分散进行分析。 三、动产质押监管业务的风险分散 1、缴纳保险 采取由出质人缴纳保险的方式进行风险分散，这是风险分散的最基本形式，主要包括财产险与责任险。 ——财产险是针对质物所上的保险：仓储环节主要包括基本险、综合险、一切险，还有盗抢等附加险；其他环节的保险，如质物需要运输的，在运输途中要求上“国内陆运综合险”，还有盗、抢、雨淋等附加险；第一受益人为银行，如果已上保险的需将保险的第一受益人改为银行。 ——责任险是针对物流公司的监管责任所形成的赔偿而上的保险，目前已在洽谈和试点操作阶段。 2、担保制度 针对在出质人作业库及第三方仓库，由于非物流公司的故意行为而形成的赔偿，由出质人或实际控制人及第三方仓库给予物流公司无限连带责任担保。 三、动产质押监管业务的风险分散 3、建立风险池机制 针对市场内几百家客户都有融资需求，每个参与者按其授信额度的比例存入一定额度的资金，形成风险池。 当一户企业不能还款时，先用风险池内资金还贷，再追索当事人还债。 风险池的资金来源主要是依靠客户的盈利。 三、动产质押监管业务的风险分散 4、风险收益 动产监管业务作为金融物流业务的延伸，是一项高风险业务，因