第三章商业银行负债业务经营与管理.pptxVIP

商业银行经营管理总 目 录绪论第一章 商业银行导论第二章 商业银行资本经营与管理第三章 商业银行负债业务经营与管理第四章 商业银行现金资产业务经营与管理第五章 商业银行贷款政策与管理第六章 公司信贷业务经营与管理第七章 个人信贷业务经营与管理第八章 商业银行中间业务经营与管理第九章 商业银行证券投资业务经营与管理第十章 商业银行资产负债管理第十一章 商业银行风险管理与内部控制 第十二章 商业银行财务与绩效评价第三章 商业银行负债业务经营与管理 第一节 商业银行负债业务概述商业银行负债业务的含义商业银行负债业务的构成商业银行负债业务经营与管理的重要意义商业银行负债业务的管理 第三节 商业银行非存款业务的经营与管理商业银行短期借款的经营管理商业银行长期借款的经营管理 第二节 商业银行存款业务的经营与管理商业银行传统存款业务商业银行创新存款业务我国商业银行存款业务种类商业银行存款业务管理 第一节 商业银行负债业务概述商业银行负债业务的含义商业银行的负债业务是商业银行以债务人的身份筹措资金，借以形成资金来源的业务，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。负债业务是最基本、最主要的业务。银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 商业银行负债业务的特点1．它必须是现实的、优先存在的经济义务,过去发生的、已经了结的经济义务或将来可能发生的经济义务都不包括在内；2．它的数量是必须能够用货币来确定的,一切不能用货币计量的经济义务都不能称之为银行负债；3．负债只能偿付以后才能消失。银行负债有广义和狭义之分。广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源,包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容；狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。本章则以狭义负债为研究对象。商业银行负债业务存款业务非存款性业务活期存款定期存款储蓄存款外汇存款存款创新同业借款金融市场融资中央银行借款回购协议国际货币市场借款金融债券商业银行负债业务的构成主动负债被动负债商业银行负债业务经营与管理的重要意义 商业银行负债业务是商业银行资金的主要来源负债业务的经营管理决定商业银行经营成本的高低负债业务是商业银行资产业务的基础负债业务的经营管理影响和制约着商业银行的流动性负债业务有助于商业银行建立广泛的社会联系商业银行负债业务的管理 确立合理的负债结构，提高存款稳定性调节负债资金运用降低负债成本维持银行负债的增长第二节 商业银行存款业务的经营与管理 商业银行传统存款业务 存款业务 商业银行创新存款业务传统存款业务活期存款定期存款储蓄存款商业银行创新存款业务 存款工具创新定义指的是银行根据客户的动机和需求,创造并推出新的存款品种,以满足客户需求的过程。创新存款的原则规范性原则效益性原则连续性原则社会性原则创新存款业务种类可转让支付命令账户超级可转让支付命令账户货币市场存款账户货币市场共同基金账户自动转账服务账户协定账户可转让定期存单新型期日指定定期存款个人退休金账户股金汇票账户我国商业银行存款业务种类 个人存款 人民币存款 单位存款 同业存款我国商业银行存款 外币存款个人存款业务个人存款业务的概念、分类定义:种类: 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。1. 活期储蓄存款定义:特点：指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。 活期储蓄存款计息方式（1）计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（2）计息时间根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》）中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。2. 定期储蓄存款定义:种类:关于提前提取的规定 个人在存款开户时约定存款，一次或按其分次（在约定存期内）存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取最为常见，