双享贷sop业务流程讲解.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 二、双享贷业务SOP重点环节说明 （三）贷款审查 贷款审批 一级分行信贷风险总监 分行 3000万 甘肃、广西、贵州、海南、黑龙江、吉林、内蒙古、宁夏、青海、陕西、山西、西藏、新疆 4000万 其他分行 高审 中审 分行 1000万 200万 北京、浙江、广东、江苏、山东、上海、苏州 700万 140万 安徽、福建、河北、河南、湖北、湖南、江西、辽宁、宁波、深圳、四川、天津、云南、重庆 500万 100万 甘肃、广西、贵州、海南、黑龙江、吉林、内蒙古、宁夏、青海、山西、陕西、西藏、新疆 审批权限 资料审查 审查CCAS系统资料规范性，主要包括贷款资料、影像资料、尽责资料、历史贷款、审批流水记录等； 审查贷款资料完整性，对经办行提交的贷款资料和影像资料清单进行核对，确保资料的完整性和一致性； 对贷款资料的基本逻辑合理性做出分析判断。 审批判断 根据双享贷关于客户经理和尽职人员提供的分析信息进行判断，做出贷款审批决策。在业务审批过程中，审批人员应对单笔贷款的整体信息进行全面审核。注:（1）核查“保险加成贷款”金额的合理性;（2）投保单信息的完整性与准确性。 二、双享贷业务SOP重点环节说明 （四）贷款放款 落实放款条件 客户经理与客户签署合同，填写借款借据； 客户经理配合客户完成抵押登记或相关质押手续； 审批意见中的其他放款条件。 常规 双享贷 保证保险投保只在贷款用款环节才需要办理。额度类贷款在额度审批过程中无须投保生成暂保单，待到其额度项下申请提款时才需要办理正式投保。 对于循环额度项下的单笔用款，在落实前提条件阶段，客户经理须首先在CCAS系统中点击“银保通信息推送”，否则银保互联互通系统无法办理投保手续。 对于非额度项下的单笔用款，银保信息推送在通过风险经理审批的同时由系统自动发起推送，如果推送成功，贷款流水在待落实前提条件阶段即可办理投保手续。 客户在柜台办理投保手续、缴纳保费。二期投产后柜台不再打印暂保单，而是于缴费次日登陆中银保网站下载电子暂保单。原先作为审批要件的暂保单可由缴费凭证替代（当天）。 当使用电子保单时，由于电子暂保单下载后是PDF各式，CCAS系统无法批量显示（只能逐个点击单显），建议将电子暂保单转变至图片格式或打印后再行扫描后上传。 注意事项 客户经理通知客户办理保证保险投保及缴费手续, 保费缴纳方式可以为现金、借记卡或存折； 如发现暂保单信息有错误或客户对缴费存在异议，在投保当时可以申请契撤，相应保费退回至客户账户。 二、双享贷业务SOP重点环节说明 （四）贷款放款 放款审核 审核放款前提条件是否全部落实（包括暂保单）； 审核借款借据、借款合同中的收款人名称、开户行、账号等是否正确，审核暂保单中投保人信息、承保比例、费率等是否正确，判断支付事项与合同约定的贷款用途是否一致，是否符合审批书和监管部门规定的贷款支付方式； 核对完毕后进行贷款发放操作； 前提条件落实不充分，退回客户经理补充。 贷款支付 双享贷支付方式须符合银监会《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规和监管规定以及《中国银行股份有限公司个人贷款管理办法》（中银发〔2011〕1068号）的相关规定，对于超过五十万元人民币的贷款应同时按照贷款合同约定的生产经营用途，相应遵守《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》。采用借款人自主支付方式的，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 核对完毕后进行贷款发放操作； 前提条件落实不充分，退回客户经理补充。 款发放后，客户经理直接在中银保险指定的网址（http：//48/ebsweb/)进行电子保单的下载、打印和归档（电子保单是T+1日生成）。同时，客户经理应提示客户可以通过外网方式在中银保险电子商务网站（http：//下载、打印正式的电子保单。 二、双享贷业务SOP重点环节说明 （四）贷后管理 贷后检查 对还款意愿和还款能力都具备的借款人，进行还款提醒； 对具有还款意愿但还款能力欠缺的借款人，进行贷款重组或展期，但必须追加经办行对借款人未来偿债能力的合理分析判断，并提交有权人签字核准； 对具有还款意愿但还款能力丧失的借款人，在法律催收的同时采取多种方式的催收手段； 对还款能力和还款意愿都不具备的借款人，提交催收保全人员。 根据以客户风险状态和贷款金额两个维度，对客户采取不同的贷后检查比例及频次。 一、贷款金额300万（含）以上的必须每年至少检查一次； 二、贷款金额300万以下的： 客户状态AAA级且五级分类正常的按贷款金额排名前5%贷款笔数至少每年一次； 客户状态AA级且五级分