第五章责任保险和信用保证保险课件.pptVIP

责任保险和信用 保证保险 第一节责任保险 ? ? ? 一、责任保险概念及其基本内容 1 、概念 指以被保险人依法应负的民事损害赔偿 责任或经过特别约定的合同责任作为承 保责任的一类保险。 责任保险的险种发展 ? ? ? ? ? 最早出现的责任保险是雇主责任保险 ； 汽车责任保险始于 19 世纪末 ； 医生职业责任保险始于 1890 —— 1900 年 之间； 会计师责任保险始于 1923 年； 个人责任保险始于 1932 年。 返回 责任事故处理原则的发展 ? ? ? 一是 契约责任阶段 ，它强调在处理责任事故时 以受害方与致害方存在着直接的契约或合同关 系为前提 ; 二是 过错责任阶段 ，它强调在责任事故中只有 当致害人对受害人的伤害负有故意或过失责任 时，才承担起法律规定的经济赔偿义务 ; 三是 绝对或严格责任阶段 ，即只要受害人不是 自己的故意行为所致的损害事实，均可以从实 施行为的另一方面获得经济上的赔偿。 返回 2 、责任保险适用范围 ? 适用于一切可能造成 他人财产损失与人身 伤亡的各种单位、家 庭或个人。 3 、保险责任范围 ? 被保险人依法对造成 他人 财产损失或人身伤 亡应承担的经济赔偿责任。 ( 被保险人所有、占有、使用或租赁的财产，或由被 保险人照顾、看管或控制的财产损失是否属于责 任保险范围？） ? 因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、 律师费用及其他事先经过保险人同意支付的 费用。 4 、赔偿限额与免赔额 ? 赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高 限额，通常有以下几种类型 : (1) 每次责任事故赔偿限额。 (2) 保险期内累计的赔偿限额。 ? 责任保险的免赔额，通常是绝对免赔额。 5 、责任保险的保险费率 考虑因素 ： ? 同类责任保险业务的历史损失资料； ? 被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责 任可能性的大小； ? 法律制度对损害赔偿的规定； ? 赔偿限额的高低； ? 承保区域的大小； ? 每笔责任保险业务的量等。 二、 责任保险的险别 ? 公众责任保险 ? 产品责任保险 ? 雇主责任保险 ? 职业责任保险 1 、公众责任保险 公众责任保险 ，又称普通责任保险或综 合责任保险，它以被保险人的公众责任 为承保对象的一种保险。 分为 ： ① 综合公共责任保险 ② 场所责任保险 ③ 承包人责任保险 ④ 承运人责任保险 返回 ? 案例 ? 某日，一孩童随母亲在商场消费时，小孩不慎从商 场电梯转弯口跌落，造成脑干受损死亡。因该商场 投保了顾客团体意外伤害保险，事故发生后，保险 公司按合同规定支付小孩父母 3 万元保险金。但在 保险公司赔付后，小孩的父母又向商场进行索赔。 商场认为，商场投保“团体意外伤害险”目的是为 了维护消费者的利益，也减少自身风险，保险公司 赔付的保险金就是商家对顾客承担的责任，因此不 同意在保险公司赔偿之后再承担任何赔偿责任。问 商家的观点理由充分吗？ 2 、产品责任保险 ? 产品责任保险： 是以产品可能造成的 对他人的财产损害或人身伤害为具体承 保危险，以制造或能够影响产品责任事 故发生的有关各方为被保险人的一种责 任保险。 返回 ? ? 产品责任保险主要特点： 1 ． 不承担产品本身的损失，只承担因产品导致的 他人财产和人身伤害损失。 2. 造成产品责任事故的产品必须是用于销售的产品 （商场、宾馆自制品除外） 3. 产品责任事故发生是在制造、销售该产品场所范 围之外的地点。 ? ? ? 保险期限： 通常１年 ， 承保的责任是以 事 故发生为基础 ，不论产品何时生产或销售， 保险人只对发生在保险期限内的产品事故负 责。 返回 案例 啤酒瓶爆炸赔偿案 ? ? 【案情】 某啤酒集团公司 2005 年 5 月 1 日向太平洋 保险公司某分公司投保产品责任险，期限一 年，规定每次事故限额 2 万元，该限额确定为 因产品责任事故导致消费者的人身伤害，不 包括造成消费者的财产损失。 2005 年 8 月 2 日， 高某购买该啤酒集团公司生产的啤酒宴请朋 友，用专用工具打开啤酒瓶盖时，突然发生 啤酒瓶爆炸，当即炸伤高某眼睛及手臂，去 医院治疗共支付医药费 15 000 元，高某向该 啤酒生产厂家索赔医药费及误工费 20 000 元。 [ 案例 ] 啤酒瓶爆炸赔偿案 ? 8 月 5 日类似啤酒瓶爆炸事件