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供应链整合中银行作用的研究(工商管理毕业论文)
文档信息
主题:
关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文。
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适用:
作为文章写作的参考文献,解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。
目录
TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1
正文 1
搞要 1
关键字:供应链整合金融供应链 2
一、引言 2
二、供应链整合中银行的作用 2
(一)供应链的整合和流程 2
(二)银行在供应链各方面的作用 4
三、结论 6
参考文献 6
论文原创声明(模板) 7
论文致谢(模板) 7
正文
供应链整合中银行作用的研究(工商管理毕业论文)
搞要
摘要:供应链整合涉及实体供应链和金融供应链,本文站在供应方和采购方的角度,从供应链协调性、买卖双方合作、信息共享和信息透明度四个方面研究了银行在供应链整合中的作用
关键字:供应链整合金融供应链
一、引言
随着供应链复杂度的提升,供应链金融受到越来越多的关注,买卖双方希望借此寻求提升企业资本利用率的机会。供应链整合的关键在于将资金流、实物流和信息流三者进行系统整合,银行在这个过程中扮演重要的角色。
二、供应链整合中银行的作用
(一)供应链的整合和流程
1.供应链的整合。金融供应链是供应链中与实物流和信息流平行的资金流,银行直接参与资金流和信息流的整合。支付流程中不仅涉及买卖双方资金账户所在银行(买方/卖方银行)的联系,还涉及对订单、收据和发票三种单据的校正。
采购方的支付款在送达卖方银行前,买方银行管理着单据校正这一复杂的过程。单一支付款可以涵盖多个收据和发票,单据中常常存在所记录内容不符,这些内容上的不符甚至会造成买卖双方的纠纷。银行通过向买卖双方提供供应链金融产品,对供应链中的实物流、信息流和资金流进行整合,从生产制造,库存管理到货物交接等商业周期中的各个阶段向买卖双方提供保障。这种对于供应链金融产品的需求,源自于货物和服务的支付时滞对于买卖双方的运营资金和现金流动性所造成的负面影响。
图1 实体供应链与金融供应链
图1中有两组供应/采购关系,对于制造商而言,他既是供应商的采购方,又是零售商的供应方。T1是生产准备时间;T2是货物处于存储、售前状态下的时间。当制造商完成一个订单O2,相关的发票I2会被发往零售商,支付请求P2会被发往零售商银行。同时制造商将会收到从供应商处所得发票I1,所需的支付请求P1会被发往供应商银行。如果从零售商收回资金M2所花费的时间比支付供应商采购款项M1所限定的时间更短,那么就会降低制造商的现金流动性,因此制造商可以向银行申请贸易融资或信贷协议。
当制造商银行收到支付请求和发票时,将根据制造商提供的融资申请/信贷协议协调支付和收款,最大限度地提升其利益。通过供应链金融产品,制造商银行有效地同步了供应链中的资金流和实物流,管理制造商的运营资金,提升制造商的现金流动性。
2.供应链的流程。为了理解银行在实体供应链和金融供应链的整合中所扮演的角色,首先需要区分以下两种分别从买方和卖方角度考虑的供应链流程:
(1)“采购-支付”流程:采购方角度,选择供应商,采购订单,接收货物,支付货款。
(2)“订单-收款”流程:供应方角度,选择采购商,接受订单,发送货物,接收货款。
基于上述两种供应链流程,提出如图2所示流程模型,并明确银行在每个环节中的作用。
该流程模型体现了银行在实体供应链和金融供应链整合中的双重作用。首先,银行在供应链中管理着信息流和资金流,连接了买卖双方。其次,银行提供一系列供应链金融产品,为买卖双方的采购、销售行为提供资金。
一方面,采购方对于供应链金融的需求主要集中在贸易融资和库存融资;此外,银行也提供的一些如:信用证、现金池、反向保理等,法律和风险规避以及信用评估等方面的专业服务。
另一方面,供应方需要银行对于付款周期远长于生产周期的采购提供一定信用证明,如:预发货和后发货的信用担保,跟单托收,保险和电子发票等服务;此外,为了增加其现金流动性,供应方可能会选择保理服务,使供应方有权将发票折价出售给第三方从而套现。
图2 “采购-支付”流程和“订单-收款”流程
(二)银行在供应链各方面的作用
1.供应链协调性。供应链的资金流协调性问题由于供应链复杂度的提升而变得复杂。银行通常会提供以下几种技术帮助客户改进供应链协调性,加速支付流程:
(1)电子发票。支付自动化的关键技术,可以简化和加速付款流程。
(2)数据库校正。使客户账户信息得到及时更新,以便逾期金额可以迅速跟进。一个有效的收款过程对买卖双方均有利;缺少校正的情况下,采购方可能会因为信贷额度没有及时更新而被拒绝下订单。
(3)集成了企业客户
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