《征信理论与实务》 第一章 绪论.pptVIP

征信理论与实务 叶谦浙江财经大学917717357@qq ;第一章;;本章知识结构图;目录;01;征信的特征;;;探索阶段; 征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等效劳，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台，是一种信息分享机制。;狭义征信与 广义征信;; 征信对象是信息主体，大多为信用需求者；而征信效劳对象那么为授信机构及其授信活动，是信用的供给者。 征信最本质的、最典型的效劳是微观效劳,其效劳对象主要是各种类型的授信机构及其授信活动。授信机构的授信活动以商业银行为主，商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。征信效劳对象除商业银行以外，还有很多非银行金融机构甚至非金融企业，如小额贷款公司、公积金中心、电信公司等机构。;独特性;02;征信的现实功能;3;;;03;征信的根本流程; 指在征信过程中， 征信机构应采取适当的 方法核实原始资料的真 实性，以保证所采集的 信用信息是真实的，是 征信工作最重要的条件。; 根据征信对象向征信机构提供数据的行为，可将征信对象行为标准划分几类： 一是许可标准，是指对征信对象向征信机构提供信息的可能性进行的标准；二是内容标准，是指对征信对象向征信机构提供信息中所包含的内容进行的标准；三是时间标准，是指对征信对象向征信机构提供的数据进行持续更新时间上的标准；四是准确性标准，是指为保证对象向征信机构提供数据的准确性而进行的标准；五是范围标准，是指对征信对象将持有信息提供对象范围进行的标准；六是异议标准，是指在征信对象、信息主体、征信机构对数据产生异议后，对征信对象处理异议，并向征信机构更新数据行为进行的标准。;;04;征信系统; 征信产品指征信机构对所征集的个人和企业的信用信息进行加工所形成的产品。征信产品可以分为根底产品和增值产品。根底产品是信用报告，??值产品是基于信用报告的信息，经过加工，或进行纵向、横向等各种分析而生产的产品，经历了一系列的加工过程。其中，根底产品按照业务模式的不同，又可分为个人信用报告和企业信用报告。 在我国，个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人根本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别效劳于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。 目前，我国企业信用报告查询对外效劳方式包括在线查询和离线查询两类。;01; 征信机构是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息，向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级效劳的法人单位。狭义而论，征信机构是指专门从事信用信息采集、处理、评价、传播业务的以赢利为目标的信息效劳专业机构。广义征信机构还包含企业所设的征信部门和金融机构特设的征信部门。一般来讲，即指经征信监督管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。标准不同，征信机构的分类也不同。;;2.按效劳对象可分为信贷征信机构、商业征信机构、 雇佣征信机构以及其他征信机构;3. 按征信范围可分为区域征信机构、国内征信机构、 跨国征信机构; 征信系统是记录个人或法人信用信息的数据库。 征信系统包括两大系统：一是以企业、公司为主体的法人组织的信用征信；二是与公民个人的经济和社会活动相关的信用征信。 根据征信数据库的形成、使用过程，征信系统分为以下五个子系统： ;1; 传统的行业分支主要包括企业资信调查〔俗称企业征信〕、消费者信用调查〔俗称个人征信〕、资信评级和商账追收。随着信用风险控制和转移工具的不断创新，现代征信行业比传统概念上的征信行业更为广义。 我国征信行业开展经历了探索、起步、开展和扩张四个阶段。; 征信市场是指征信机构提供征信效劳的目标市场。根据调查对象的不同，征信市场被分为四类，分别是资本市场、商业市场、消费市场和产品市场。在不同征信市场上，提供不同征信效劳的征信机构种类分别是资信评级、企业资信调查、消费者信用调查和市场调查。; 我国征信业从无到有、从薄弱到壮大，开展迅速，成就斐然。中国征信市场功能逐步地深化，征信效劳产品日益丰富，征信市场不断得到标准，多元化的市场格局和以企业和个人信用报告为核心的征信产品体系正在形成。;;思考题：1.什么是征信？2.征信、信用