《保险原理与实务》ppt模板课件.pptVIP

第三节 意外伤害保险 一、意外伤害保险的概念 意外伤害保险是指投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。 意外伤害保险有三层含义 ： （1）必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。 （2）被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。 （3）意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。 版权所有 RESERVED 二、意外伤害保险的特征 （一）可保风险不同 相比较人寿保险而言，意外伤害的承保条件一般较宽，高龄者也可投保意外险，对被保险人也不进行严格的体格检查。 （二）厘定费率的依据不同 人寿保险在厘定费率时按人的生死概率，选择不同的生命表进行计算。不同年龄、不同性别的人购买寿险所缴保费不同。意外伤害保险费率的厘定则是根据过去各种意外伤害事故发生概率的经验统计计算，注重职业风险，一般将不同风险的职业划分为五个等级，每一等级采取不同的费率。 版权所有 RESERVED （三）经营方式不同 人寿保险一般是长期性业务，采取均衡保费，因而为满足将来的死亡给付或期满给付的储蓄保费，连同其按复利方式所产生的利息构成人寿保险的责任准备金，以保证将来履行保险责任。意外伤害保险其保险期限最长一般为1年，多数为短期业务 。 版权所有 RESERVED 三、意外伤害保险的分类 （一）按险种结构分类 1、个人意外伤害保险 个人意外伤害保险又可分为两种：一是单纯意外伤害保险，二是附加意外伤害保险。 2、团体意外伤害保险 团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任、给付方式均与个人投保的意外伤害保险相同。 版权所有 RESERVED （二）按保险风险划分 1、普通意外伤害保险 普通意外伤害保险，即承保在保险期限内(多为1年)由于 普通的一般风险而导致的各种意外伤害。 2、特种意外伤害保险 特种意外伤害保险，即以特定时间、特定地点或特定原因而导致的意外伤害事件为保险事故的意外伤害保险。 版权所有 RESERVED 四、意外伤害保险的保险责任及给付方式 人身意外伤害保险的保险责任是在保险期限内被保险人由于意外伤害造成的死亡或残废，也即保险人将在此条件下进行死亡给付或残废给付。 意外伤害保险的保险金给付也具有一定的特色。意外伤害保险属定额保险，保单确定的保额一般是死亡时给付的保险金额。但当被保险人未致死亡而发生残废时，给付保险金的数额则按保单的具体规定。一般情况下，意外伤害保险的残废保险金的给付金额是由保额和残废程度两个因素决定的，即： 残废保险金 ＝ 保险金额×残废程度 版权所有 RESERVED A某在保险公司投保意外伤害保险，保险金额10000元。在保险期内的一天，被保险人A某早晨穿子袜子时，突然觉得腹部疼痛，一个星期后死亡。经医院鉴定，是由于被保险人肥胖，穿袜子时挤压了内脏器官，致使肠变位并引起阻塞，这种阻塞对心脏构成极大压力，造成死亡。被保险人的亲属认为A某的死亡是非故意的，构成人身意外伤害保险责任，请求保险公司给付保险金。 此案应该如何处理，依据是什么? 版权所有 RESERVED 王某在游泳池内被从高处跳水的张某撞昏，溺死于水池底。由于王某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，张某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是： （1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？ （2）对王某的10万元赔款应如何处理？为什么？ 版权所有 RESERVED 一、再保险的概念 再保险，是指保险人将其所承保业务的一部分转或者全部，以承保方式，转移给其他保险人的行为。在业务上，我们通常把再保险又称为“分保”，简单地说，就是“保险的保险”。 版权所有 RESERVED 二、再保险的本质 再保险是以原保险为基础的保险。它以原保险人承保的危险责任为保险标的，以原保险人的实际赔款和给付为摊赔条件，其作用是进一步分散危险，其目的是保障保险经营的稳定。因此人们说“再保险是保险的保险”。这就是再保险的本质。 版权所有 RESERVED （一）再保险与原保险 1.立合同的双方当事人不同。 2.保险标的不同。 3.补偿原则不同。 （二）再保险与共同保险 1、承保业务的方式不同 2、对风险的分摊方式不同 3、与被保险人的关系不同 （三）再保险与重复保险 版权所有 RESERVED 三、再保险的作用 (一)对原保险人而言 扩大承保能力。 稳定业务经营。 增加业务量。 再保险费的运用。 (二)对再保险