保险业反洗钱培训.pptxVIP

1;洗钱的概念 洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 洗钱概念有扩大的趋势 ： 第一，把合法资金洗成黑钱用于非法用途； 第二，把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的 资金； 第三，把合法收入通过洗钱逃避监管。 ;保险业面临洗钱威胁;保险业面临洗钱威胁;利用保险业务洗钱的主要方式;6;购买保险洗钱的基本模式;?客户身份与保费是否相符;?重点关注高风险产品;?重点关注高风险产品;?关注投保环节中的异常情形;?关注投保环节中的异常情形;?退保/ 保全/满期给付/理赔异常;洗钱类型2：“行贿保单”;?防范“行贿保单”;洗钱类型3：福利保单（团险）;洗钱类型3：福利保单（团险）;东莞福利保单案;?关注团险业务中的可疑点;?关注团险业务中的可疑点;洗钱类型4：保险欺诈洗钱;洗钱类型4：保险欺诈洗钱;?关注诈骗洗钱风险点;?银行保险：洗钱威胁;?银行保险：漏洞;识别保险可疑交易的关键环节;?客户身份识别; 要求：在订立保险合同时，业务部门应确认投保人与被保险人的关系，法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。;（2）批退环节： 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的， 要求：业务部门应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 投保人委托他人办理申请退保的，分支机构还要核对代理人的有效身份证件或身份证明文件，审核代理委托书的真实性和有效性。;（3）赔付环节： 在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上， 要求：业务部门应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人??份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 ; （4）其他环节： 公司分支机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应当根据信息技术的运行特点，采取相应的技术保障手段，实行严格的身份认证措施，强化内部管理程序，识别客户身份。 ;?大额、可疑、涉恐交易的识别与上报;（ 2）可疑交易的识别责任人： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保转入第三方账户或者非缴费账户的。 （十七）公司财务部门支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费汇往投保人以外的其他人。 ;（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的； （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付； （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的； ;（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （四）发生公司规定情形之列的退保时，称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；;（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； ;37;38;3、客户身份识别与交易记录的留存： （1）保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同进行保单确认时； （2）退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的； （3）在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险