《银行信贷风险管理》ppt课件模板.pptVIP

实例二 2000年10月15日，马某、陈某和吴某三人分别采用电汇方式从A银行将人民币1000万元转给在B银行某分理处开户的欧某的个人结算账户。转入情况如下： 1．马某分四笔共汇入300万元给欧某，金额分别为人民币65万元、75万元、75万元和85万元； 2．陈某分两笔共汇入560万元给欧某，金额分别为人民币60万元和500万元； 3．吴某一次性汇给欧某人民币140万元。 次日，客户李某持本人、欧某和黄某的身份证到B银行某分理处一次性结清欧某存折，并将余额转入新开户黄某的账户中。 五日后，李某持本人身份证和黄某身份证支取人民币现金200万元；又过两日李某采取同样方式在某支行通存通取人民币现金200万元。 马 某 陈 某 吴 某 欧 某 李 某 李 某 黄 某 4笔共300万 1笔共100万 2笔共560万 200万 200万 全部 转入 评析 此项可疑交易具有如下特征： 1．客户向个人结算账户转入多笔资金后提取大额现金，资金流动呈现分散转入——集中转出——分散取现的规律。 2．存取现金的数额、频率及用途与正常的现金收付明显不符。 3．一周之内交易金额达2400万元，符合《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中第八条第十款可疑支付交易标准，即个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。 此项可疑交易可能是利用银行