投资理财基础知识.ppt

投资理财基础知识;目录;您为什么要投资？ ;通胀——一种不可避免的风险 ;通胀——财富的无形杀手 ;只有投资，才能抵御通货膨胀——美国 ;只有投资，才能抵御通货膨胀——中国 ;只有投资，才能助您实现梦想;您想过怎样的退休生活？ ;为体面的退休生活，您需要储备多少钱？ ;;如果你开始更早呢？;想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生 ;子女教育—生命不可承受之重;如果您的孩子希望出国——普通版;如果您的孩子希望出国——名校版;给孩子一个美好前程，你可以做到！;国际名校，再贵你也读得起！;同样，如果你开始更早呢？;开始更早，哈佛不再是梦想！;结论;目录;可供您选择的投资理财工具;非证券类资产 房地产/收藏品 特点： 1、流动性较差 2、非标准不可贸易品 （没有一模一样的住房，没有一模一样的字画） 3、 往往表现为卖方价格 保险 保障型保险 vs. 投资型保险 ;目前大家最关心的是——房地产;我们的建议;人身意外险：意外事故的保障。 健康险：包括重大疾病保险和各类住院医疗保险，是健康保障的重要部分。 长期寿险：社会保障养老金的有效补充。 保险理财的重点在于生命和健康保障。 ;保险理财四大原则;证券类资产– 成熟的投资理财工具; 利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。 弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响 ;利：以经济发展的精华部分——对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通货膨胀的最佳投资工具之一; 弊：风险偏高 （系统性风险 vs. 个股风险）； 投资者需要掌握专业技能、投资技巧， 并能对市场信息做出迅速反应。 ; 期货、期权;证券类资产– 金融衍生品; 狭义信托 利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高 通常投资门槛较高 流动性较差; 银行人民币理财计划 利：预期收益高于银行储蓄 弊：通???有锁定期和购买起点限制，一般在半年或一年 后才能赎回，变现难度相对较大，信息透明度差。 券商集合理财计划 利：管理人大多以自有资金参与，风险先承担； 弊：投资门槛高，信息透明度差 ;专家管理之下的—— 分散投资： 不要把鸡蛋放在一个篮子里 获取批发收益：哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有 机构投资者般的投资组合 投资简便高效：一次便以最优的方式投资了几乎所有工具 ;不要把鸡蛋放在一个篮子里——分散投资的力量;每年15元，坐享2000小时的专家服务;基金到底赚不赚钱？ ;基金会亏钱呢？！ ;更何况长期投资可以降低风险——各地的例子;长期投资降低风险概率——中国也一样;基金应当是您资产组合中的一部分;并且适合作为您组合中的核心资产;目录;一个基民的幸福三级跳;新手上路之入门攻略;第一步：了解基金的类型——按照投资对象的不同;不同基金类型的风险收益特征;;可以问您自己几个简单的问题……;年龄是个需要考虑的重要因素（但不是唯一因素） ;第三步：找一只合适你的基金;“管家”怎样很重要;;;;;评价基金：善于利用权威基金评级机构排名;;;第四步：买基金也要算计——各种买基金的费用; 买的时候不支付手续费； 您投入的每一分钱都马上参与赚钱 后端认/申购费用随持有时间递减 持有满一定年限后端认/申购费用降为零（如汇丰晋信2016生命周期基金持有满4年后端认/申购费用降为零） ; 熟悉基金信息的各种渠道 ; 基金净值： 基金净资产=基金总资产-资产负债 基金份额净值=净资产/基金当前份额 基金累计净值 每只基金前一工作日净值和以往历次分红收益的和； 基金净值和累计净值大部分情况下同升同降，但短期内可能背离，主要是受到基金分红的影响。; 更新的招募说明书（基金成立后每六个月结束后的45日内） 与招募说明书不同的地方； 是否开通新的业务； 基准是否改变。 基金年度报告（会计年度结束后的90日内）、半年度（半年度结束后的60日内）、季度报告（季度结束后的15日内）； 基金前10只股票明细； 基金经理报告。 各种临时公告 基金经理是否变更 ; 投资者获取基金分红主要有两种方式： 现金分红：红利直接划到投资者指定的银行账户； 红利再投资：分得的现金红利继续投入该基金，不断滚存，扩大投资规模，一般免收申购费。 您该选择