山东商业银行普惠金融发展报告.docx

? ? ? ? ? 山东商业银行普惠金融发展报告 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行创办者穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）认为：“每个人都享有获得信贷的权利”。普惠金融，强调的就是金融要惠及所有群体，特别要在贫困地区、少数民族地区、偏远地区及残疾人和其他弱势群体中提供金融服务。但是，这并不意味着普惠金融是慈善金融、一次性的扶贫金融或者纯粹的政策性金融，普惠金融需要政策支持也离不开市场操作，从长远发展来看，走保本微利的道路才能实现商业上的可持续性。当前，我国已进入全面建成小康社会决胜阶段，普惠金融工作也有了更高要求，商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，应加速构建普惠金融服务体系，扎实推进普惠金融发展。商业银行发展普惠金融，同样要走保本微利的可持续发展道路，要以可负担的成本及时有效地为社会各阶段和群体提供所需要的金融服务，这与服务实体经济发展的目标是一致的。 一 山东商业银行普惠金融的发展 近年来，党和政府鼓励支持商业银行发展普惠金融。2013年11月，党的十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”；2015年《政府工作报告》指出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖；2015年1月，中国银监会宣布进行机构调整，将原有27个部门分拆、合并成23个部门，其中新成立普惠金融部，负责推进银行业普惠金融工作、融资性担保业务、小贷、网络借贷等，P2P网络贷款划归普惠金融部管理；3月，中国银监会为加大对中小微企业的扶持力度，将实施了六年的小微金融服务“两个不低于”目标调整为“三个不低于”，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。而此前的“两个不低于”要求银行对小微企业放贷的增速和增量不得低于上年同期；5月，在国务院新闻办举行的国务院政策例行吹风会上，针对李克强总理提出的要求银行降低收费，中国银监会副主席周慕冰表示，“能降低的尽可能降低”，并提到要继续大力发展普惠金融，进一步提升金融服务的覆盖面、可得性和便利度，推动信贷资源向小微、“三农”倾斜，努力实现小微企业贷款“三个不低于”的目标；12月，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，这标志着我国将普惠金融上升为国家战略，同时也明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求。 2016年2月，为全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会以及中央经济工作会议精神，切实做好《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》开局之年的推动落实工作，中国银监会办公厅发布《关于2016年推进普惠金融发展工作的指导意见》，提出2016年推进普惠金融发展的主要目标：一是初步建立普惠金融统计分析和考核评价体系；二是确保小微企业贷款投放稳步增长，扩大小微企业金融服务覆盖面，提高贷款可获得性，力争实现小微企业贷款“三个不低于”目标；三是努力实现涉农信贷投放持续增长，进一步提高乡镇网点和行政村基础金融服务覆盖率；四是增加建档立卡贫困户信贷投入，大幅度提高建档立卡贫困户扶贫小额信贷覆盖率。2016年，商业银行认真贯彻落实党中央、国务院的指示精神，支持经济社会转型，支持“一带一路”建设和京津冀协同发展、长江经济带建设等国家重大战略，着力支持供给侧结构性改革，为经济结构调整和转型升级提供金融动能。 2017年，党中央、国务院继续大力支持商业银行发展普惠金融。3月，《政府工作报告》指出：“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题”；5月，李克强总理主持召开国务院常务会议明确，2017年内大型商业银行要完成普惠金融事业部设立，成为发展普惠金融的骨干力量；同月，为落实党中央、国务院决策部署，推进供给侧结构性改革，中国银监会等11个部委联合印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》，推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部；7月，第五次全国金融工作会议提出要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融；9月，为进一步支持金融机构发展普惠金融业务，中国人民银行发布《关于对普惠金融实施定向降准的通知》，提出“聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款，人民银行决定统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。凡前一年上述贷款余额或增量占比达到1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基