山东村镇银行发展报告.docx

? ? ? ? ? 山东村镇银行发展报告 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 自20世纪90年代以来，我国金融改革步伐不断加快，政府和金融监管部门积极借鉴国际经验、结合国情推动普惠金融健康发展。2013年，党的十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”理念；2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，将普惠金融列为国家发展战略；2017年，党的十九大提出“实施乡村振兴战略”，而振兴乡村、解决“三农”问题离不开普惠金融的支持。 村镇银行在国外被叫作乡村银行（Country Bank，Rural Bank），在美国也被叫作社区银行（Community Bank）。它指的是在一定的社区范围内按市场化原则设立、运营，主要为社区内中小企业或个人服务的小型银行。这类银行强调提供针对客户需求的个性化服务（Bank on the Personel Touch）。按照中国银监会《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行主要是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，是普惠金融的有效组成部分。村镇银行的建立，有效地填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。村镇银行是优化农村金融资源配置格局的创新制度安排，是补充农村金融服务供给体系的新型市场主体，坚守“支农支小”的战略定位，承担为农村地区及弱势群体提供金融服务的职责。2017年初，中国银监会提出了培育村镇银行发展的六字方针：“强化、坚守和创新”，即强化定位监管，继续坚守风险底线，积极创新村镇银行的培育模式。2017年我国村镇银行规模继续扩大，根据中国银监会农村中小金融机构监管部副主任马晓光透露，截止到2017年末，全国已组建村镇银行1587家[1]，资产、贷款余额分别达1.4万亿元、0.8万亿元。经过11年的发展，村镇银行已逐步成为服务农村县域的金融生力军，在合理配置农村金融资源，培育多元化、竞争性农村金融市场，增加农户及小微企业金融服务等方面发挥着重要作用。 山东是农业大省，农业户口人口约7000万人，农村常住人口超过4000万人。为深入贯彻党的十九大关于乡村振兴要求，省委、省政府提出“全力推动乡村振兴”。2017年6月，山东省政府发布《关于推进普惠金融发展的实施意见》，提出“逐步建立与本省经济社会发展相适应的普惠金融服务体系，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度；支持村镇银行在乡镇设点和采用更加灵活、便捷的支付清算系统”。截止到2017年末，山东共组建村镇银行126家，数量居全国各省、市（直辖市）首位，村镇银行在支持“三农”、振兴山东乡村方面起到了重要作用。 本报告所涉及的村镇银行数据取自中国银监会、村银网和Wind资讯[2]，并通过对三方校对完善了2017年山东村镇银行数据。尽管如此，由于相关监管部门和村镇银行本身信息披露不足，经营数据获取困难，因此报告不涉及经营状况分析，这也成了我们的一大遗憾。本报告将围绕山东省村镇银行发展现状及特征、严监管对银行业的影响、村镇银行存在问题以及建议三个方面进行阐述。 一 村镇银行发展现状及特点 自2008年山东第一家村镇银行——即墨京都村镇银行成立以来，村镇银行在山东的发展已经历了10年历史，这期间经历了从无到有、从少到多、数量跃居全国首位的历程。回顾这一历程，主要经历了初建阶段、扩张阶段。目前，全省已形成了蓝海系、青隆系、北海系、圆融系、齐丰系5大村镇银行系列，平台化管理、规模化发展模式显现；另外，齐鲁银行接受15家省外村镇银行股权投资，同时也成为在省外设立村镇银行数量最多的一家。 （一）村镇银行发展 1.初建期（2008～2009年） 自2006年12月中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》以来，农村地区开立银行业金融机构政策得以放宽，湖北、四川、吉林等6个省（区）率先试点。2007年，中国银监会先后发布《村镇银行管理暂行规定》《村镇银行组建审批工作指引》，试点范围扩大至全国，3月，我国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立开业。山东也进行了积极的探索，但是当年未实现村镇银行的组建。从2008年开始，村镇银行在山东辖内陆续成立，11月份，省内第一家村镇银行——即墨京都村镇银行成立开业。同时，张家港农商银行在潍坊成立了1家村镇银行——寿光张农商村镇银行。进入12月，山东省内银行潍坊市商业银行试水农村金融，发起成立了青岛胶南海汇村镇银行，成为山东省内银行发起设立的第一家村镇银行。 2.扩张期（2010～2016年） 这一时期主要经历了两个阶段，一是省外发起行集中组建期（2010～2012年），二是省内发起行集中组建期（2013～2016年）。 2010年5月，国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见