如何保持可持续的竞争力.docx

? ? ? ? ? 如何保持可持续的竞争力 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 众所周知，2012年是在国内外环境非常复杂的一年，中国银行业承受了巨大的压力，中国经济增长放缓使风险管理压力增大，《商业银行资本管理办法》的出台使银行资本管理的难度增加，利率市场化使银行经营模式面临全方位挑战，治理银行收费使中间业务收入增长带来压力，对以非标投资理财产品为主的影子银行业务监管的加强，使银行资产管理业务面临转型压力。令人欣慰的是，这一年里中国银行业经受了严峻的考验。这些在我们的报告中有详细的阐述。那么银行是如何保持可持续的竞争力呢？ 在今后几年中，中国商业银行将面临行业内外环境的变化，面临同业和其他领域竞争的变化，应对这些变化，转型是关键。在这里，我想讲几个关键词。（1）节约。具体包括：节约资本、节约开支和节约客户的时间与成本等。哪家银行在这方面做得好，哪家银行就会有更强的竞争力。未来的银行肯定是朝着节约资本的模式走。随着高利润时代的结束，商业银行除了要通过创新来开源之外，节流也是重要的方面，银行如何通过现代技术手段来节省人力。同时也要厉行节约，遏制现在一些银行的大手大脚和铺张浪费（这给银行带来了不好的声誉）。要培养客户的忠诚度，就需要处处以客户为中心，通过流程创新和产品创新，提高效率，节约客户的时间和成本。（2）精细。第一是管理精细，如果开玩笑地说10多年前是个傻子办银行都能挣钱的话，现在必须得是精明人才能挣钱。对银行的约束条件越多，不确定性越高，竞争越来越激烈，这些都会对传统的粗放经营模式提出挑战，以后的决策就需要减少些拍脑袋，就要更加精细，更加科学。第二是营销精细。营销要做到精准，做好细分市场。第三是产品精细。在银行产品同质化严重的情况下，需要寻求差异化，需要精细设计。第四是服务精细，银行产品确实很容易模仿，但是在服务方面要模仿到位，确实太难，而服务的差异则往往体现在细节上。（3）创新。要做到上面这两个关键词，还得靠创新。这就包括我们常说的流程创新，产品创新，渠道创新，管理创新。（4）文化。上面所说的主要是从术的层面上来说的，而术也是易于模仿的。真正能支撑可持续竞争力、不易被模仿的还是文化。我们做银行的人都希望银行成为一家百年老店，我们的银行家当然希望自己曾经奉献过的那家银行能够基业常青。如果是这样，我们就需要重视一些基础性的工作，重视公司治理、风险管理、人才队伍建设等基础工程的建设，而不能过分追求短期利益。其中最重要的是文化价值观的打造。有了良好的银行公司文化，就能营造一个良好的工作环境，培养具有忠诚度的团队，就会以客户为中心，使节约、精细、创新成为自觉行动。（5）责任。银行还要追求社会责任。银行与企业、居民及政府打交道，涉及社会经济生活中的方方面面，具有很强的外部性，因此，社会对银行的要求比对其他行业来说明显要苛刻得多。社会责任，不仅仅体现在捐点款、资助某项公益活动方面，还体现在对员工的重视、对环保的重视和良好社会价值观的塑造等。其实社会责任也是能带来巨大的品牌价值的，这种价值会给银行带来巨大的无形资产。为此，银行首先要依法合规经营，依法合规创造价值。其次，重视服务实体经济，只有我们真正在服务实体经济上面做扎实的工作，仔细做一些基础性的工作，才能够把客户留住，才能够赢得新的市场。最后，要重视银行形象。银行需要注意形象的展示，事实上自2012年以来，甚至说金融危机以来，全球银行业在世人的印象当中一直不太好。这就需要通过自身的努力去积极改变，就需要做好声誉风险管理和正面形象宣传。但最关键的还是扎扎实实地搞好服务，服务我们的企业，服务我们的社区，服务我们的实体经济，只有这样，我们银行的竞争力才可能可持续，我们的银行才能够立于不败之地。 （作者系《银行家》杂志副主编、中国商业银行竞争力评价课题组副组长、外交学院国际金融系主任、教授） ? -全文完-