入世对中国金融业的冲击及其防范.docx

? ? ? ? ? 入世对中国金融业的冲击及其防范 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2001年11月10日，伴随着多哈会议上那一声清脆的锤声，中国人终于实现了期盼多年的入世梦。在此之前，我们已经喊了多年的“狼来了”，而在多哈会议的锤声传出之后，“狼”真的要来了。中国加入WTO，意味着将有更多的国际大企业、大公司进入国内市场，参与国内市场的竞争；同时也意味着国内企业要“走出去”，在平等的基础上参与国际市场的竞争。无论如何，入世以后中国企业都必然要“与狼共舞”。金融业是受入世影响较大的领域之一。对于金融业而言，入世就像一把“双刃剑”，它既会为中国金融业的发展提供良好的机会，也必然会对中国的金融业带来强大的冲击。因此，中国金融机构一方面要抓住入世带来的有利时机，加速发展，迅速提升自身实力，另一方面也必须认清入世带来的冲击和风险，并采取有效措施对之加以防范和控制。 第一节 入世对中国金融业的冲击 中国目前的金融业主要由银行、证券、保险、信托和金融租赁等五大行业构成。入世对金融业的这五个部分都会带来不同程度的冲击或风险。以下就入世对这五大金融行业的冲击分别予以论述。 一 入世对中国银行业的冲击 （一）入世后中国银行业的开放承诺 2001年12月11日正式加入世界贸易组织后，中国将按照承诺逐步开放银行业。具体承诺主要包括：自2001年12月11日起，取消对外资金融机构外汇业务服务对象的限制，外资金融机构外汇业务的服务对象可以扩大到中国境内的所有单位和个人；自2001年12月11日起，允许在上海、深圳的外资金融机构正式经营人民币业务，设在天津、大连的外资金融机构可以申请经营人民币业务；中国加入后两年内，允许外资银行对中资企业办理人民币业务，以后每年开放四个城市的外资银行办理人民币业务（具体条款包括：2001年12月11日起开放深圳、上海、大连、天津；加入后一年内开放广州、青岛、南京、武汉；加入后两年内开放济南、福州、成都、重庆；加入后三年内开放昆明、珠海、北京、厦门；加入后四年内开放汕头、宁波、沈阳、西安）；加入五年内，取消所有地域限制，逐步取消人民币业务客户对象限制；允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同；加入后五年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施；允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，并使之享受中资同类金融机构的同等待遇；外资银行可在加入后五年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。 （二）入世对中国银行业带来的冲击 在加入WTO的背景下，随着银行业对外开放程度的加深，中国的银行业必然会越来越强烈地感受到入世带来的冲击。具体说，入世对中国银行业的冲击主要表现在以下几个方面。 1.经营管理体制上的冲击 西方发达国家的市场经济体制较为成熟，他们的银行完全按照现代商业银行的模式运作，基本上不受政府干预，可以十分灵活地适应多变的市场经济。而目前中国商业银行还未成为真正的商业银行，离现代商业银行的运作模式还有较大的差距，还或多或少地承担着政策性信贷业务，短期内仍无法摆脱政府干预。特别是在中国银行体系中占据统治地位的四大国有商业银行，其体制性弊病十分严重，人浮于事、机构臃肿、非生利资产比重过高、服务质量低下等，都是人所共知的事实。在这种情况下，如果外资商业银行大量进入中国，中国的商业银行在竞争中自然会处于十分不利的境地。 2.经营模式或经营制度的冲击 20世纪30年代的经济大危机后，世界各国的银行业经营模式逐渐分为混业经营和分业经营两大类型，前者以德国、法国、瑞士等欧洲大陆国家为代表，后者则以美国、英国、日本为代表。然而，自从20世纪80年代以来，由于西方各国强调金融自由化，因此，原来实行严格分业经营的国家已经逐步消除银行经营的法律限制，这些国家的商业银行也逐渐向全能银行发展，由此使得金融业的混业经营成为一个世界性的趋势。包括银行证券分业最严格的美国和日本，20世纪80年代以来都逐步以各种补充法规来放宽银证兼营的范围，直到最后美国通过了新的银行法案，对全能银行的发展给予了全面肯定。 中国银行业目前实行的则是严格分业经营、分业管理的制度，这是和世界性金融改革趋势相悖逆的。按照货币当局的初衷，分业经营、分业管理是为了降低金融风险，但1998年以来的金融运行状况却显示，对国有商业银行来说，分业经营、分业管理实际上是把它们的业务范围限制在一个更狭窄的范围内，在国有企业仍然是国有商业银行基本服务对象的条件下，这些银行的风险实际上更加集中和扩大了。与此形成鲜明对比的是，中国加入WTO后，世界上的银行家将以全能银行的模式进入改革开放的中国，而中国的银行却走着严格金融分工的美日模式的旧路，这显然同改革开放的大趋势格格不入。在加入WTO之后，