中国金融领域中信用科技的创新与发展.docx

? ? ? ? ? 中国金融领域中信用科技的创新与发展 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一 行业发展历史 （一）信用科技 信用行业是专门从事信用信息采集、整理和加工，并提供相关信用产品和服务的产业总称。 信用科技是科技在信用领域的应用，旨在利用新技术来创新信用产品和服务模式，从而降低信用交易服务成本，提高服务效率，更好地满足社会各个阶层日益增长的金融服务需求。信用科技的落脚点是科技，具备为信用行业提供科技服务的基础设施属性，其目标在于利用科技手段提高信用服务的整体效率。 （二）信用科技发展历史 个人信用行业的发展在19世纪前期处于初级状态。虽然欧美国家有个人高利贷业务以及帮助农民播种和购买农务工具的小额贷款人存在，但基于信用上的贷款只限于政府以及上层社会的消费。[1]举例而言，在高档裁缝店铺订制服装的英国贵族会因为拖欠付款而被裁缝记录在黑名单之中，而欧洲国王们的战争经费也经常从类似美第奇和罗斯切尔德家族的银行家那里索取。在王室拖欠或者拒绝偿款的情况下，银行只能通过提升下次贷款的利率或者拒绝给予贷款来制约王室和政府借款人。 在19世纪中后期，经济的发展和城市化引发了信用业务的发展。在美国，大规模的工业化导致了人均收入的提高和中产阶级人数的扩张。中产阶级的消费需求和升级在某种程度上带动了信用行业的扩张。人们对缝纫机、自行车甚至私家车等消费类产品的