中国金融基础设施建设与普惠金融创新.docx

? ? ? ? ? 中国金融基础设施建设与普惠金融创新 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 从最广泛的意义上讲，金融基础设施是指金融运行的硬件设施和制度安排，主要包括支付体系、法律环境、公司治理、会计准则、信用环境以及由金融监管、投资者保护制度组成的金融安全网，等等。而在狭义层面，支付基础设施和信用基础设施是一个国家金融基础设施的基本要素，是解决信息不对称、交易成本过高等阻碍普惠金融发展的问题的关键。近年来，中国在推进普惠金融方面取得的进展，在很大程度上要归功于近年来金融基础设施建设的日渐完善。 7.1 支付基础设施建设 中国在推动建立全面且功能强大的全国支付体系基础设施方面取得了重要进步，这包括扩大和提升全国支付系统的覆盖范围、效率和安全性，由此促进了互联互通和竞争，同时推动了全国范围内物理网点的显著拓展和多元化，这些网点包括商业银行分行、支行、代理机构、新型农村金融服务提供者（如村镇银行和小额贷款公司）的分支机构、自动取款机、零售POS机等。从消费者的角度来看，这使其有更广泛的产品（如借记卡、数字支付）可以选择，同时应用场景日益多样化，获取和使用支付产品（特别是非现金支付工具）的直接和间接成本（如交通成本）持续降低。从服务提供者的角度看，全国支付系统向农村地区拓展，促进了服务于这些地区的新商业模式和产品的发展，包括非银行支付机构、线上线下互动