国外汽车行业的金融业务简介.pptxVIP

国外汽车金融业务简介;目 录;一、行业状况;通用、福特汽车信贷公司尽管盈利占比较高，但其信用级别却很低，因此盈利呈减少趋势。 目前，我国已批准设立的汽车金融公司共有6家：通用、大众、丰田、福特、戴克、雪铁龙。据了解，其经营模式几乎完全照搬国外，因此风险难料。 ;二、业务拓展模式;汽车信贷机构; 金融机构向经销商按量付费，一般称此为“购买汽车信贷合同费用”。 汽车经销商在一定时期内提供的合格客户未达到一定标准，金融机构将终止与该经销商的合作。;三、客户甄别模式;信用评分模型： 1、对新客户来说，一般公式为：25%申请评分+75%信用局评分 2、对老客户来说，一般公式为：50%行为评分+50%信用局评分 ;模型的优化与失败：; 策略选择： 所谓策略，可以理解为相应分值所对应的贷款决定，是金融业务中最重要、最核心的部分。一个好的模型如果没有好的策略必然导致一个坏的结果。其涉及的主要内容为： 1、不采信分值设定为多少合理？ 2、相应分值对应怎样的首付、利率水平、担保条件？ 3、如何根据逾期、坏帐率随时调整策略？; 不采信分值： 美国国家银行现金管理审计委员会于1997年发布的《信用评分模型的检验指南》要求，各金融机构须通过逾期率的变化及时调整不采信分值，并要求检查或调整重要的行为决定因素。; 两个判断： 1、模型没有最优只有适当； 2、模型永远没有错，错的是策略。 这两个判断须辩证理解。因此，所有公司和机构的模型及策略必须根据执行情况及市场变动情况进行定期或不定期地调整，这是一个金融机构的核心竞争力所在。 ;贷款审查流程：;四、资金渠道;五、盈利渠道;六、风险防范模式; 逾期后处理： T+1：电话提醒，标准用语 T+3：电话提醒，标准用语 T+7：公司提醒函，标准用语 T+15：通过亲友了解情况 T+30：律师函 T+30至T+45：准备法律文件 T+45：电话提醒：标准用语 ; 逾期贷款的总体处理思路： 后台模式：批处理，逾期贷款分类出售或证券化，风险来之于民、化之于民。 前台模式：客户违约2-3期，由独立承包人将汽车???回，否则在其后15天由金融机构自行收回，自行收回的汽车一律拍卖不再贷款销售。; 收车： 收车的黄金法则：用你希望被对待的方式来对待客户 收车基本程序： 1、按程序执行完“逾期后处理”程序——建立业务员的积分系统进行奖惩； 2、司法收车； 3、司法收车不力，则进行竞争回收——由两个承包人（代理人）进行回收比赛。;影响收车的几个因素： 累计积分：按客户历史付款状况，进行累计积分，超过此分值，则进行收车。也就是说某个客户尽管最近一期逾期天数没达到金融机构的容忍程度（90天），但也有可能要执行收车行动。 最小标准差额：如果某个客户欠款较少，不值得采取收车行动（司法收车和竞争收车），只能通过电话继续催收。;国外汽车金融业务总结;违约风险的处理： 1、无论违约前后，均可通过金融手段进行“转嫁” 2、违约后，先上诉至“道德法庭”，由信用局的记录进行软约束；后上诉至“国家法庭”，由国家权力进行硬约束 3、上述约束失败，由民间专业机构处理 4、民间专业机构处理不力，自行处理 （这种处理思路主要缘于业务量大、各类约束力量效果比较明显、业务操作标准中已经隐含了合理的预期损失等因素）;七、对同岳租赁业务的借鉴意义; 3、在客户选择问题上应该尽量用数据说话，不能简单的通过“能否首付”、“能否找到人担保”来甄别客户的信用，应该通过其他辅助的行为特征或数据淘汰一定比例的申请者 4、不断分析逾期客户的基本及行为特征，积累行为规范，调整并优化选择策略 ; 5、利用应收帐款，探索可行的融资办法 6、按既定的流程办事，是对各地区公司经理及业务员的最基本的要求；要补充制定严格、严密、紧凑、合理、合法的催收流程，并据此对业务员进行考核奖惩 7、在某些地区可将客户的行为数据赠送给信用机构 ; 8、在上海等信用较好的地区，可在适当时候探索“后台模式” 9、进一步明确收车标准 10、收车竞赛 ; 谢谢！