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家庭保险规划 家庭保险规划 一、家庭背景 一、家庭背景 父亲：杨先生；母亲：梁女士；儿子：杨榕。 父亲：杨先生；母亲：梁女士；儿子：杨榕。 杨先生和梁女士有一个儿子叫杨榕。杨先生 45 岁，梁女士 43 岁，都有城镇 杨先生和梁女士有一个儿子叫杨榕。杨先生 45 岁，梁女士 43 岁，都有城镇 居民基本医疗保险，儿子杨榕 22 岁，在广州上大学。杨先生身体健康，爱好广 居民基本医疗保险，儿子杨榕 22 岁，在广州上大学。杨先生身体健康，爱好广 泛，现在在一家设计公司任职，年收入 96000 元左右，梁女士在一家外贸公司上 泛，现在在一家设计公司任职，年收入 96000 元左右，梁女士在一家外贸公司上 班，年薪约 60000 元左右，每年，杨先生夫妇的生活费用大致为 7 万元，其中儿 班，年薪约 60000 元左右，每年，杨先生夫妇的生活费用大致为 7 万元，其中儿 子杨榕 3 万元，156000 元的年收入也可以算是当地一个中等偏上的工薪家庭了， 子杨榕 3 万元，156000 元的年收入也可以算是当地一个中等偏上的工薪家庭了， 杨先生和梁女士夫妻名下有一处房产，价值 80 万元，房屋装修一般，需进一步 杨先生和梁女士夫妻名下有一处房产，价值 80 万元，房屋装修一般，需进一步 精装，家中没有什么豪华的家具，床上用品也是简约型的，家中没有什么贵重的 精装，家中没有什么豪华的家具，床上用品也是简约型的，家中没有什么贵重的 金银玉器，也没有存放现金的习惯。家里只有一辆 20 万元左右的家用轿车。 金银玉器，也没有存放现金的习惯。家里只有一辆 20 万元左右的家用轿车。 在财务需求方面，杨先生和梁女士夫妻希望建立起 10 万元的房屋装修费用， 在财务需求方面，杨先生和梁女士夫妻希望建立起 10 万元的房屋装修费用， 用来装修房屋，还希望建立 15 万元的应急基金。目前杨先生夫妇银行存款 20 用来装修房屋，还希望建立 15 万元的应急基金。目前杨先生夫妇银行存款 20 万元。 万元。 （一）、家庭人 风险分析 （一）、家庭人 风险分析 杨先生和梁女士夫妻人到中年，身体相对不是很健康，而且事业和家庭处于 杨先生和梁女士夫妻人到中年，身体相对不是很健康，而且事业和家庭处于 成熟期，养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。两个人的社会保障都不是非常 成熟期，养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。两个人的社会保障都不是非常 充足的。更重要的是，杨先生和梁女士夫妻与青年夫妇不同，杨先生和梁女士因 充足的。更重要的是，杨先生和梁女士夫妻与青年夫妇不同，杨先生和梁女士因 孩子已长大，家庭责任正在逐步减轻。 孩子已长大，家庭责任正在逐步减轻。 杨先生夫妻已婚中年型 风险分析 杨先生夫妻已婚中年型 风险分析 杨先生 杨先生 年龄：中年型 年龄：中年型 健康状况：亚健康 健康状况：亚健康 个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献 个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献 社会责任与压力：主要是对孩子的责任 社会责任与压力：主要是对孩子的责任 社会保障：不充分 社会保障：不充分 梁女士 梁女士 年龄：中年型 年龄：中年型 健康状况：亚健康 健康状况：亚健康 个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献 个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献 社会责任与压力：主要是对孩子的责任 社会责任与压力：主要是对孩子的责任 社会保障：不充分 社会保障：不充分 杨榕 杨榕 年龄：青年型 年龄：青年型 健康状况：健康 健康状况：健康 个人收支：没有收入，纯消费 个人收支：没有收入，纯消费 社会责任与压力：没有社会责任 社会责任与压力：没有社会责任 社会保障：没有任何保障 社会保障：没有任何保障 （二）、家庭财产风险分析 （二）、家庭财产风险分析 杨先生和梁女士夫妻属于中等收入阶层，经济实力相对不