中小企业贷款信用担保指南.pptxVIP

企业如何争取担保贷款乐 德 发 上海市经济管理干部学院担保贷款体系政策性担保机构专项政策性担保基金企业互助性担保组织商业性担保机构担保贷款的分类个人担保：个人消费贷款担保个人住房按揭贷款担保个人创业贷款担保个人家居装修贷款担保个人留学贷款担保企 业 担 保：流动资金贷款担保银行承兑汇票担保信用证开证担保票据贴现担保租赁担保结算担保预付款担保贸易贷款担保履约担保诉讼财产保全担保工程投标担保贷款担保的条件1、经工商行政管理机关登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人资格，经过当年年检；2、依法进行税务登记，依法纳税，经过当年年检；3、在国家有关商业银行或其他依法设立的金融机构开立帐户；4、具有符合法定要求的注册资本金，必需的经营资金，合法经营、具有一定的经营管理水平；5、财务会计核算规范，经财政部门审核，有符合会计基础规范条件的财务会计机构和专职财会人员，或委托具有法定资格的代理记帐机构进行代理记帐；6、工业企业需要连续经营半年以上，非工业企业需要连续经营壹年以上；对于承担经上海市高新技术成果转化服务中心认定的高新技术成果转化项目的中小企业，不受连续经营期限的限制。7、能按规定的要求提供反担保措施。贷款担保的基本程序1、担保申请—借款人向担保机构提出担保申请。2、担保受理—担保机构对借款人的贷款资格及资信状况进行初步审查。3、担保评审—担保机构深入企业实地考察，对借款人的资信状况进行详细深入审查，落实反担保措施。4、担保审批—担保审批 担保机构依据内部审批制度，对申保项目进行审核决策。贷款担保的基本程序5、签订合同 担保机构与借款人签订：《委托担保合同》、《反担保合同》 办理反担保等相应手续 银行与担保机构签订：《保证合同》 银行与借款人签订：《借款合同》贷款担保的基本程序6、银行发放贷款7、保后跟踪检查— 担保机构对借款人进行担保后的跟踪管理。8、代偿—借款人贷款到期不能按期偿还，担保机构按约进行代偿。9、解除保证—借款人依约偿还借款或担保机构代偿后，解除保证责任。10、追偿—担保机构代偿后，由保证人转为债权人，向借款人行使债权人追偿权利的过程。担保公司的评审程序授权信用担保专项信用担保授权信用担保 授信担保是指企业向银行提出担保贷款申请，担保公司授权银行按规定程序审批，符合条件的发放贷款，由担保公司办理担保手续。 操作程序如下： 1、借款企业向银行提出借款申请； 2、银行按规定审核后同意放款的，向担保公司提供企业基础信息及其评审资料； 3、担保公司对银行推荐的借款企业进行担保审核，并把审核意见返回银行。专项信用担保 专项担保是指企业向所属财政部门提出专项信用担保贷款申请，经审核同意后推荐给银行和担保公司，符合条件的由银行发放贷款，由担保公司出具担保。 操作程序如下： 1、借款企业根据财税隶属关系向财政部门提出担保申请，提供有关资料，经财政部门初审同意后，推荐给银行； 2、银行按规定审核同意放款的，向担保公司提供企业基础信息及其评审资料； 3、担保公司对推荐的项目进行评估复审，并做出是否给与担保的决定。担保评审的主要内容财务因素的调查与分析非财务因素的调查与分析现金流量的调查与分析反担保措施的调查与分析担保的金额、期限、用途及还款来源财税信用的调查与分析担保评审的主要内容一、《会计法》原则方面1、会计制度执行情况；2、财会人员需具备从业资格；3、会计与出纳应分离。担保评审的主要内容二、市场准入原则方面1、工商年检情况与资本金到位情况；2、税务年检情况；3、银行账户和贷款状况；4、是否有科委高新技术认定证书或高新技术转化项目认定证书。担保评审的主要内容三、财务状况1、偿债能力：（1）资产负债率（2）净资产负债率（3）流动比率（4）速动比率2、营运能力（1）应收账款周转率（2）存货周转率（3）总资产周转率等3、盈利能力（1）销售净利率（2）净资产利润率（3）总资产利润率4、成长能力（1）销售增长率（2）资本增长率（3）利润增长率担保评审的主要内容四、法人代表的信用情况1、法人任职及变动情况；2、法人以前贷款的信用情况。担保评审的主要内容五、落实反担保措施1、信用保证；2、不动产抵押；3、有价证券质押等。非财务因素分析还款意愿分析人员素质评价行业风险分析市场及经营风险分析技术分析抵（质）押资产状况评价企业应提交资料清单申请单位（盖章）资 料 名 目（共计 份） 原件份数 复印件份 1．委托担保申请书（企业概况、项目及产品科技含量与市场前景、借款用途、金额、期限、还款方式）（原件） 1 2．企业营业执照副本（复印件） 1 3．组织机构代码证（复印件） 1 4．特殊行业经营许可证（复印件） 1 5．国、地税务登记证副本（复印件） 1 6．企业章程（复印件） 1 7．委托担保的董事会或股东会决议