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海南理财规划师考试模拟卷（7） 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 严格遵守考试纪律，维护考试秩序！ 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为__。 A．进攻型 B．稳健型 C．攻守兼各型 D．防守型 参考答案：C 2.在某企业为其厂房所投的财产保险中，保险公司要求该企业安装自动报警系统等安全设施才予以承保，该承保决策属于__。 A．正常承保B．优惠承保C．条件承保D．拒保 参考答案：C[解析] 条件承保是指对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。题干所述符合条件承保的概念。 3.关于避税地的作用，下列说法中错误的是__。 A．为公司财产、经营活动提供避税条件B．为跨国投资者提供跨国投资收益减免预提所得税条件C．提供巨额的资金支持D．在金融等方面提供良好的便利条件 参考答案：C[解析] 对跨国投资经营者来说，避税地可为他们提供许多方便和好处，如减轻税收负担、规避外汇管制、便利筹措资金、保守金融秘密等。其中，减轻税负对纳税人最具有吸引力。避税地的作用主要表现在：为公司财产、经营活动提供避税条件；为跨国投资者提供跨国投资收益减免预提所得税条件。此外，避税港在金融、保险、信托投资、商业贸易等方面，也可为跨国投资者的全球经营管理活动提供良好的便利条件， 4.在保险事故中连续发生的多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，若前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是__。 A．不予赔偿B．部分赔偿C．全部赔偿D．比例赔偿 参考答案：A[解析] 多种原因连续发生致损，是指具有直接因果关系的多种原因依次发生，持续作用而致损失的发生。此时最先发生并造成一连串事故的原因为近因。如果该近因是保险承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金；否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。 5.高先生将启动资金10万元用于应付突发事件，需要修改之前的退休规划。为了达到之前退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应新投入__万元。 A．(A) 2.1B．(B) 2.2C．(C) 2.3D．(D) 2.5 参考答案：D[解析] 运用财务计算器计算如下： N=29，I/Y=6，FV=183.89万元，计算PMT=-2.5万元 6.住房投资是指将住房看成投资工具，通过__上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税__。 A．住房价格；作用不大 B．住房价格；使用广泛C．房租；作用不大 D．房租；使用广泛 参考答案：A 7.关于人寿保险产品在遗产筹划中的作用，下列说法中错误的是__。 A．人寿保险赔偿金和其他遗产一样，也要支付税金B．如果客户在规定的期限内没有去世，可以获得保险费总额及其利息，但利率通常低于一般的储蓄利率C．客户如果购买了人寿保险，在其去世时就可以获得一大笔保险赔偿金，保险赔偿金通常是以有价证券的形式支付D．如果客户在其将近去世时才购买人寿保险，保险费会很高 参考答案：C[解析] 保险赔偿金是以现金支付而不采用有价证券的形式，增加了遗产的流动性。 8.下列属于夫妻共有财产的是__。 A．王某结婚前以个人名义购买了一套别墅，婚后与其妻子共同生活了6年B．张某在一家上市公司购买1万元的股票C．蒋某的舅舅死前遗赠给蒋某一幅字画D．刘某的公司为鼓励刘某搞科研拨给刘某2万元的科研经费 参考答案：B[解析] 《婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金；②从事生产、经营的收益；③知识产权的收益；④因继承或赠与所得的财产，没有明示归一方所有的；⑤其他应当归共同所有的财产。 9.不确定性根据其程度可以分为四个等级，掷硬币属于__。 A．确定B．不确定C．水平1，即客观不确定性D．水平2，即主观不确定性 参考答案：C[解析] 掷硬币结果是确定的，概率可知，属于水平1，即客观不确定。 10.资产配置的三大独立类别包括__。 Ⅰ．政策资产配置 Ⅱ．静态资产配置 Ⅲ．战术资产配置 Ⅳ．动态资产配置 A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ 参考答案：D 11.金融理财师张先生经过分析了解到，市场组合的风险（以标准差计算）为10%，市场组合的收益率是12%；证券A 与市场组合收益率的协方差为0.01，统计显示证券A的α 系数为4%，则证券A 的预期收益率将达到__。 A．16.00%B．8.00%C．无法判断D．5.60% 参考答案：A解析：根据计算β 值的