个人理财师简介.pptx

第四章 个人理财师第一节 个人理财师简介第二节 个人理财师的职业状况第三节 理财职业道德第一节 个人理财师简介一、个人理财师的含义二、个人理财师的职业界定三、个人理财师的服务内容与目标四、个人理财师职业的特点―、个人理财师的含义 个人理财师（certified financial planner，CFP)，通常又称为连册金融理财师、理财规 划师、金融策划师等，是国际上最权威的理财职业资格。二、个人理财师的职业界定 (一）个人理财师—家庭经济顾问 (二）个人理财师一家庭经济生活规划的专家 (三）个人理财师一家庭财务医生 (四）个人理财师—家庭理财博士三、个人理财师的服务内容与目标 (一）个人理财师的服务内容 (二）个人理财师的服务目标 个人理财师的服务内容 (1)判断分析 (2)提出对策 (3)资产配置 (4)产品搭配 (5)想关服务 个人理财师的服务内容 (6)提供个人财产负债表与个人损益表的模板，帮助客户学会自己编制个人资产负 债表和人与支出日记账、科学地分析自己的财务状况、从中得到有用的信息。 (7)不定期提供个人理财的最新资料信息，帮助客户学会监控投资理财的执行结果，每月提供理财计划的复查分析报告等。个人理财师的服务内容 以下人员可视为合格的理财师：①出售各类保险产品的保险代理人；②协助客户进 行各项税务规划的律师；③在证券交易委员会注册的投资顾问；④出售共同基金以满足 客户防范风险需要的基金经理人；⑤积累财富双重目标的寿险代理人等。个人理财师的服务目标 1.单目标理财 2.多目标理财 3.综合理财三、个人理财师职业的特点 (一）知识的全面性 (二）出色的沟通与交流能力 （三）信誉-理财师最重要的资产 （四）严格的执业标准 （五）规范的“四E”准则 （六）具备多种特性知识的全面性理财师需要充分考虑与客户财务状况相关的各种因素，而这些因素涵盖的面非常广 泛，涉及婚姻、教育、住房、保险、投资、税务、养老等多个领域。出色的沟通与交流能力一个优秀的理财师，除了掌握全面、深入的专业知识外，出色的沟通与交流能力也是 必不可少。沟通与交流能力在理财规划工作的重要性表现在多个方面。信誉—理财师最重要的资产信誉是理财师最具有价值的资产，理财师信誉的好坏，主要体现在拥有客户的数量及受托管理的资产数量与质量上。严格的执业标准参照美国理财师的制度标准，国际标准化组织提出全球理财规划的标准ISO/TC 222,并将理财师的核心胜任能力分为初始胜任能力和持续胜任能力两个层次。前者包括 考试、教育、道德和经验四个方面，后者包括道德、教育和经验三个方面。目前，参与 ISO/TC 222的有包括美国、澳大利亚等在内的三十多个国家。规范的“四E”准则教育、考试、从业经验标准和职业道德标准。具备多种特性(1)由所在企业（就职的金融保险机构或第三方理财机构）提供综合的福利待遇，这是雇员的典型特征。(2)依靠自己的专业知识获取佣金，自己决定工作的节奏和目标，又是自由职业者典 型的优势和特征。(3)不断扩大的客户群，即使离开一段时间，也会有稳定的收入，这是经营自己事业的企业主的优势和特征。(4)理财师具有成为投资者的先天优势。在目前还处于初级阶段、机会非常巨大的 中国金融市场，他们为客户理财的同时，也为自己的金钱寻找到最好的出路。具备多种特性在决定是否使用理财规划师时，务必考虑他们提供的服务。第一，理财规划师应该帮 助你评估当前有关消费、储蓄、投资、税务以及潜在投资等方面的财务状况。第二,，理财规划师应该花时间讨论计划的内容，并帮助客户监督理财进展情况；第三，理财规划师应该指导客户在必要时寻求其他专家及理财服务的帮助。第二节 个人理财师的职业状况一、个人理财师的职业状况概述。二、个人理财师在我国的推出。三、我国理财规划服务人员与机构的状况。四、中国理财师标准的俩级资格认证体系。一、个人理财师的职业状况概述 (―) 一种最受欢迎的专门职业。 (二）广泛的社会需要。 (三）专业技能要求高，取得资格证书不易。一种最受欢迎的专门职业 随着金融业的国际化发展，金融从业人员对注册理财师认证的需求日益迫切，理财师 在国际上已经成为一种专门职业。在国外，理财师已经以出色的专业知识与技能、严谨公 正的职业操守和对客户的优质服务，赢得了广泛的公众认可。具备国际理财专业水准的 人才，尤其是取得相应资格认证的注册理财师，必将成为未来中国金融职业场上的新宠。广泛的社会需要 在全球范围内，美国和加拿大拥有理财师资格的人数是最多的，分别占理财师总人数的60%和20%。理财师在美国走红，并非发生在朝夕之间。在20世纪90年代，美国的理财师获得了极大的发展，获证人士也增加到约2万人，一些知名高校纷纷开设了理财规 划专业，加利福尼亚大学等名校开始授予理财规划专业的硕士