2信用、利息和利息率.pptxVIP

第二章 信用、利息和利息率;第一节 信　用;一、信用的含义;请问： 无息借贷 、不付息的企业活期存款是怎么回事？;二、信用的形式;请问： 从改革开放以来，特别是农村地区，民间借贷相当活跃。那么民间借贷是否是高利贷?;改革开放以来再度活跃的民间借贷，其产生基础并非全是迫于丧葬嫁娶、天灾人祸乃至赌博挥霍之类的紧急需要，应该说有相当大的部分是为了解决经营方面的资金需要。改革开放为私人的经营活动提供了极大的余地，而高的投资回报又使其有可能支付高水平的利息；换言之，这里的高利率并未达到阻碍经营活动发展的水平。 民间借贷，之所以活跃，是由于现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求——广大农村和一些城市居民困难户的借贷需求乃至小型经营活动的小额货币资金的需求。面对这种情况，显然不应简单排斥、禁止，而应采取积极的方针。;商业信用;银行信用;商业信用规模;;苏维埃最早的实物公债;13;国 家 信 用;消费信用;银行卡 ;;国际信用 ;三、信用工具;三、信用工具;主要的流通票据 ;三、信用工具;三、信用工具;商业票据;银行票据;26;;支票;29;;三、信用工具;第二节 利息与利息率;一、利息的含义;二、利息率及其计算;利息的计算 ;三、利率的种类;按金融机构对同类存贷款利率制定不同的标准分 一般利率 优惠利率 按借贷期限长短分 长期利率 短期利率 ;利率的种类;我国的名义利率与实际利率(一);我国的名义利率与实际利率(二);四、决定和影响利率水平的因素;第三节 利率理论;一、可贷资金利率理论;2、凯恩斯的流动性偏好理论;3、可贷资金利率理论;二、IS-LM分析的利率理论;三、利率的期限结构理论;三、利率的期限结构理论;三、利率的期限结构理论;三、利率的期限结构理论;第四节 我国的利率体制改革;一、我国的利率体制;二、利率市场化改革;中国改革的进程 在1993年，十四届三中全会已经提出“中央银行按照资金供求状况及时调整基准利率，并允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动”。 2000年的十五届五中全会、2001年九届人大四次会议提出要“稳步推进利率市场化改革??。 2002年十六大报告中进一步提出“稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”。 2003年2月人行公布了“先外币后本币，先贷款后存款，先长期、大额，后短期、小额”的总体改革思路。 2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。 2004年10月29日，人民银行在允许金融机构人民币贷款利率浮动区间上限扩大的同时，允许人民币存款利率下浮。至此，我国利率市场化改革实现了“贷款利率管下限，存款利率管上限”的阶段性目标。 ;附：案例分析1——通货膨胀与保值贴补;针对这一现象，中国的银行系统于1988年第四季度推出了保值存款，将名义利率大幅度提高，并对通货膨胀所带来的损失进行补偿。 中国的银行系统对三年定期存款的保值率(％) 季度 年利率 通货膨胀补贴率 总名义利率 1988.4 9.71 7.28 16.99 1989.1 13.14 12.71 25.85 1989.2 13.14 12.59 25.73 1989.3 13.14 13.64 26.78 1989.4 13.14 8.36 21.50 资料来源：《中国金融年鉴(1990)》 ;该表给出了1988年第四季度到1989年第四季度中国的银行系统三年保值存款的年利率、保值贴补率和总名义利率，其中总名义利率等于年利率和通货膨胀补贴之和。保值贴补措施使得存款实际利率重新恢复到正数水平。以1989年第四季度到期的三年定期存款为例，从1988年9月10日(开始实行保值贴补政策的时间)到存款人取款这段时间内的总名义利率为21.5％，而这段时间内的通货膨胀率，如果按照1989年的全国商品零售物价上涨率来计算的话，仅为17.8％，因此实际利率为3.7％。实际利率的上升使存款人的利益得到了保护，他们又开始把钱存入银行，使存款下滑的局面很快得到了扭转。;案例分析2