普惠金融下P2P借贷平台的运营模式及发展策略（经济毕业论文）.docVIP

普惠金融下P2P借贷平台的运营模式及发展策略（经济毕业论文） 文档信息 属性： F-01441D，doc格式，正文3813字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 2 关键字：普惠金融；P2P借贷平台；运营模式；发展策略 2 一、P2P借贷平台的运营模式 2 （一）无担保线上交易模式 3 （二）有担保线上交易模式 3 （三）线下交易模式 3 （四）线上线下相结合模式 4 二、发展策略 4 （一）解决信息不对称问题 4 （二）建立风控征信系统 4 （三）加强对P2P网贷服务的监管 5 （二）创新P2P借贷平台的运营模式 6 三、结语 6 参考文献： 7 论文原创声明（模板） 7 论文致谢（模板） 8 正文 普惠金融下P2P借贷平台的运营模式及发展策略（经济毕业论文） 搞要 摘要：文章分析了目前我国P2P借贷平台的四种运营模式、典型的实践案例及存在的问题，探讨提出P2P借贷平台亟需解决的发展策略，包括解决信息不对称问题、建立风控征信系统、加强对P2P网贷服务的监管、同靠谱的担保公司合作及创新运营模式等 关键字：普惠金融；P2P借贷平台；运营模式；发展策略 普惠金融，就是要为传统或正规金融机构体系之外的广大中低收入阶层、微小企业甚至是贫困人口提供机会和可得性金融服务。普惠金融的核心就是“人人享有平等的融资权” 近年来，互联网金融，诸如余额宝、P2P借贷等，已经印证了普惠金融在中国的巨大市场和生命活力。据中国电子商务研究中心的监测数据显示，2014年上半年P2P借贷行业成交量约为亿元，预计到年底全年成交量将达2020亿元。中国的P2P借贷服务平台市场庞大，P2P借贷被认为是真正的普惠金融。因为它紧扣普惠金融理念，针对小微企业、中低收入及创业人群，符合国家金融发展的政策取向。在市场风险暂不考虑的情况下，就其商业逻辑本身讲，它可能是目前唯一能够同时满足投融资双方利益的最佳产品。 一、P2P借贷平台的运营模式 2005年3月，全球第一家人人贷公司（Zopa）在英国开始运营了，它被看作最传统的网络借贷模式。传统的P2P借贷模式，指的是不吸收存款也不发放贷款，而是以贷款中介费用为主要收入。这种模式在美国得到完善和繁荣，但进入中国后，发展出四种运营模式。 （一）无担保线上交易模式 此模式接近英美国家P2P借贷，即平台仅作为网络中介，负责公布信息、制定交易规则和提供交易平台。平台不承担借款人违约带来的损失，风险由投资者自担，并且整个业务都是在线上完成。这是一种纯信用的贷款，成立于2007年8月的拍拍贷，其运作模式属于典型的无担保线上交易模式。由于仿照西方良好信用环境下的运行方式和规则，而不担保本息，线上模式一直很难让投资者接受，和线下模式相比，市场表现平平。 （二）有担保线上交易模式 这类P2P借贷平台不是单纯的中介，而是与担保机构合作，负责核实借款人信息，并管理资金，平台既是担保人，也是联合追款人。对投资者来说，风险较低。目前市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数，典型代表是2009年3月成立的红岭创投。其投资者可自愿申请成为VIP会员，会员费按180元/年收取。一旦贷款发生违约，网站承诺先为借款标投资人垫付本金。这一定程度上消解了投资人对于本金安全的担忧。但是对于红岭创投来说，其盈利性不是很好，并且需要强大的实力来保证借出人资金的安全。 （三）线下交易模式 这类模式的P2P网站只提供交易信息，具体借贷过程中的审核、放款手续、交易程序等由P2P借贷机构和客户面对面来完成。一般借贷方需要有抵押物，这大大降低了风险，不过线下交易受到区域制约。创建于2006年的宜信，其初期的运作是线下交易模式的典型代表。其借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出借人来说，这样起到了风险分散的作用。但总体看，这种模式的组织架构过于臃肿，负责集中审核的本部对于收集信息的各网点不易管控，如果为了完成业绩或者有意使坏，线下发生风险的机会很大。 （四）线上线下相结合模式 这种模式的线上服务包括发布借贷信息、宣传投资理财及相关法律服务等。线下服务包括强化风险控制、开发考核贷款客户等。因注重实地考察并要求实物抵押，较适合中国现有的信用环境，成为绝大多数P2P网贷公司的选择。2010年5月成立的人人贷，属于线上线下互为补充的模式，是一种线上开发投资者与线下开发信贷同步进行的网络P2P平台，这种模式更加透明和规范。人人贷采取了风险备用金来保障出借人的利益。风险备用金能够覆盖逾期借款，出借人资金相对较为安全。不过，出借人对于投