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招商银行《2020线上财富管理人群白皮书》 实时互动，随心理财。 2020年，疫情的突袭让自由职业者们捏了把汗，收入骤降、来源不稳成为困扰他们的头等大事。事实上，几乎各行各业的打工人在疫情初期的收入都受到了或多或少的影响。 对每个普通人来说，吃喝玩乐、衣食住行，每一样都离不开实打实的钞票；任何福利政策都比不上真金白银的踏实感。 这些年，杠杆青年火遍互联网。主业之外，副业成为了普通人增加财富积累的重要手段。然而，即便是副业，也需要花费时间和精力，赚的其实也是辛苦钱。换句话说，副业能赚到的钱是有限的，天花板低，这是一个单利的生意。 而想要更轻松的积累财富，复利就变得十分重要。如何让钱生钱，如何提高睡后收入就成了财富增值的秘钥。 不可否认的是，随着移动互联网的普及，越来越多的用户正在加入到线上理财大军中来。根据招商银行年中业绩报告，截至2020年6月末，招商银行APP累计用户数达到1.29亿，较去年年底的1.14亿再上层楼。掌上生活App累计用户数达9,842万户。报告期内，招商银行App的理财投资销售金额4.70万亿元，同比增长20.20%，占全行理财投资销售金额的78.41%；招商银行App理财投资客户数665.62万户，同比增长29.49%，占全行理财投资客户数的93.17%。 ? 图片来源：招商银行《2020线上财富管理人群白皮书》（截至2020年12月25日） 那么，这批率先开始选择在线上理财的人群和传统理财人群有何不同？这群数字化财富管理时代的先行者，具备了什么样的人群特征？他们又是如何抓住机遇，借助线上理财让自身财富版图实现进一步的扩张？ 招商银行联合普华永道深入研究线上理财行为活跃的财富管理人群，通过《2020年线上财富管理人群白皮书》为我们揭示了他们的财富秘钥。 ? “斜杠中年”，扎根互联网的理财达人？ 根据《白皮书》给定的研究范围，本报告选取的研究对象是可投资资产处于20~500万元之间，月均线上理财天数大于7天的线上财富管理人群。他们具有一定的经济实力，在家庭收入保证生活无忧的同时，还积累了一定规模用于金融投资的资产。 《白皮书》显示，被研究人群的平均可投资资产为67万元。根据2020年招商银行整存整取定期存款利率（三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年为2.55%、三年为2.75%），10,000元存一年定期可得利息175元，67万一年定期利息为11,725元。 这意味着，对于这些扎根互联网的理财达人来说，动动手指存一年定期，就可以简单轻松的将一部高端顶配手机（11,899元）收入囊中。 显然，他们并不是什么初入职场的年轻人，毕竟从积累到收获需要的不止是个人努力，还需要经验教训还有时间的磨砺。《白皮书》显示，这些扎根互联网的理财达人大部分人都已经有家有室。其中，有76%的人在30-45岁之间，有86%的人已经组建家庭并有子女。 ? 图片来源：招商银行《2020线上财富管理人群白皮书》（截至2020年12月25日） 值得注意的是，偏爱线上理财的他们还是妥妥的“斜杠中年”，工资仅仅是维持他们生活水平的基础。招商银行的调查显示，偏爱互联网理财的斜杠中年们约有43%的收入来源于非工资收入，占比接近半数。他们用实际经验证明了副业、理财、斜杠对家庭财富累积的重要性。 上有老，下有小的他们既要满足自己对品质生活的追求，又要考虑孩子们的奶粉钱，既要照顾老人们的生活起居，又要兼顾事业平稳发展，理财当然就成了必然选择。 图片来源：招商银行《2020线上财富管理人群白皮书》（截至2020年12月25日） 除此之外，相对传统财富管理方式，线上财富管理具有时间与空间上的双重灵活性，非一线城市人群甚至更爱线上理财。《白皮书》数据显示，线上财富管理人群在非一线城市的人数占比超过了大众财富管理人群，并且在二三线城市呈现出分散趋势。其中，武汉、成都、南京、重庆等互联网渗透程度较高的城市线上财富管理人群分布也较为密集，武汉更是作为中部中心城市，成为仅次于北上广深之后线上财富管理人群最集中的城市。 ? 图片来源：招商银行《2020线上财富管理人群白皮书》（截至2020年12月25日）? 然而，北上广深还是线上理财的腹地。其中，北京线上理财人群占比达到13.5%，位居全国首位。这也不难理解，毕竟北京是互联网打工人的密集区。 当然，随着移动互联网的进一步渗透，以及理财观念的普及，二三线城市的线上财富管理人群也将呈现出不断增长的趋势。 总体来看，金钱永不眠，互联网让钱生钱（Let money makes money）变得更加方便，而有家有室，有经济基础的“斜杠中年”们就是这些想要在线上获取财富增值的主力军。 财智过人，知行合一 一个不得不承认的事实是，相比初入职场的年轻一代或者是普通的大众理财人群，这些偏爱在线上进行财富管理的“斜杠中年