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精品文档 XX银行贷后管理细则 第一章 总 则 第一条 为加强公司贷后管理和检查工作，规范贷后检查操作流程，明确贷后 管理和检查的重点及要点，确保公司安全有效，结合本公司贷款业务实际，制定本 细则。 第二条 贷后检查是贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过贷后检查，形 成检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。 第三条 贷后检查，是指贷款业务经办人员对贷款客户及其影响安全的有关因 素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施 的贷款管理过程。 第二章 贷后检查的基本流程 贷后管理是从贷款发放之日起，及相关收益足额回收之日止的全过程监管。整 个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的还必需 进行紧急检查（该部分详见第四章）。 第四条 首次检查 贷款业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后 15 天内进行贷后首次检查， 重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方 式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查后要形成《贷款业务首次检查报告 单》，并由经办人员及贷款主管签字后存档。 第五条 常规检查 每一笔贷款发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要办公、生产或经营场 所实地检查一次；重点掌握客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生 变化，对发现风险较大的各类贷款业务，还须按月进行跟踪检查。 第六条 到期检查 各类贷款业务到期前一段时间，经办人员应进行到期前上门回访，重点检查落 实第一还款来源的充足性。 精品文档 精品文档 流动资金等短期贷款，要求提前 20 天进行回收走访，原则上对一般客户要求 按期回收，不予展期；对因项目情况发生变化确需展期的，应对项目进行深入调查 并完成后评价，需续贷、转贷和展期的，要求在贷款到期 15 天前根据公司相关要 求，按照正常程序进行申报。 经办人员应于每次贷款检查完毕后的两个工作日内填制完成《贷款业务首次 检查报告单》， 5 个工作日内填制完成《检查报告》，签字后报贷款主管阅并签字 交风险控制部，风险控制部负责对贷后检查报告审核，对不合格的退交贷款主管 重新检查，符合要求的由档案管理人员归档。贷款主管应认真阅读上述报告，对 报告中发现的预警信号和要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上 报，并及时将处理意见通知贷款业务经办人员，敦促或与贷款业务经办人员共同 实施处理意见。 上述检查中发现预警信号或其他影响特殊事项，并有可能影响我公司资金安全 的，应于检查完毕后的第二天填制完成上述报告，视发现情况的严重程度，最多从 发现开始的两个工作日内，由贷款主管带队，风险控制、贷款部门组成联合工作小 组，对客户进行实地或跟踪紧急检查，了解详细情况、评估对资产安全的影响深度 并形成专题报告。该报告由检查人员及贷款主管签字后存档后，并酌情分别上报相 应的上级领导。 第三章 贷后检查的主要内容 贷后检查的主要内容包括客户检查、担保检查和其他检查三个方面。 第七条 客户检查 客户检查主要检查其经营状况、内部管理水平、贷款的使用及客户信用情况、 财务状况、重大事项进展情况等方面的最新变化。 (1) 经营状况 通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产 经营的影响 , 分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。 ①与借款人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变 化，对借款人的影响程度； 精品文档 精品文档 ②借款人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋 势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减 及实力变化，对借款人行业竞争能力的影响程度； ③借款人生产经营活动是否正常，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节 运行是否良好，借款人的上下