第1章——银行电子化概述.pptxVIP

1 第一章 银行电子化的发展概况 第一节 电子银行的产生和发展 第二节 支付和支付系统的产生与发展  第三节 IT和IT部门在电子银行中的作用与地位 第四节 我国金融电子化建设的现状和发展目标 2 一、现代化电子银行的产生 二、银行电子化的四个发展阶段 三、推进银行电子化的主要困难 第一节电子银行的产生和发展 3 1、银行的产生 2、电子银行的产生 一、现代化电子银行的产生 4 1、银行的产生 5   1、银行的产生 银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物，可分为三个阶段 第一阶段 随着手工业和商业的发展，货币兑换业和兑换商的出现 兑换商不仅兑换货币、而且增加保管和收付业务 第二阶段 发展到货币保管、收付、结算、放款等业务，这时兑换业就发展成为银行 第二阶段 6 国外 最早的银行————1580年出现于意大利的威尼斯银行 1593年有了米兰银行 1609年有了阿姆斯特丹银行 1619年有了德国汉堡银行 我国 宋朝（960年－1279年）有了“钱铺” 明朝（1368年－1644年）有了“钱庄” 清朝（1616年－1911年）有了“票号” 1845年英国在广州成立了丽如银行。 1、银行的产生 商品货币经济的产物 带有封建性质的高利贷银行 资本主义商品经济的发展的产物 资产阶级革命的深入（反封建、反高利贷） 第一家资本主义银行————1694年在英国伦敦出现了英格兰银行。 我国第一家银行是1897年在上海成立的中国通商银行。 7 2、电子银行的产生 与商品流通直接有关的货币流通 与商品流通没有直接联系的货币流通，如存取款、贷款、证券交易、货币交易等 货币流通 堆积如山的金融纸票(现金,支票和各种凭证) 传统银行 银行电子化 CC IT+Web 电子银行（网上银行） 8 电子银行与传统银行的区别 传统银行 CC ,IT+Web 电子银行 处理方式 手工操作 电子传输 业务特点 效率低、时间、品质有限 高效率、全方位、全天候、高品质、安全 支付方式 现金交易和手工凭证 电子货币和电子凭证 服务项目 综合支付 综合支付+金融信息增值服务 收入结构 以存贷款利息差为主 以各种金融劳务服务+金融信息服务为主 9 二、银行电子化的四个发展阶段 1、银行的传统业务处理实现电子化 联机柜员系统，采用CC技术,Communication Computer 2、开发出大量新的自助银行服务项目 以银行卡为介质，提供包括诸如ATM(Automatic Teller Machine自动柜员机,电子资金转账Electronic Fund Transfer EFT应用项目)服务、POS （销售点Point of Sales )服务和HD(家庭银行Home Banking)服务 3．为客户提供金融信息增值服务 投资咨询、代客理财、用于各种辅助决策支持的信息咨询等，大多数不是来自金融机构,如世界上最早提供信息服务的最出名的三大企业Reuters、Telerate和Quotron ，都不是金融机构创办的，Reuters(路透杜)集团是最大的国际金融信息服务机构之一，其产品包括财经信息系统、外汇交易系统,专业数据库服务系统和大众传媒服务系统等 4．开 展 网 上 银 行 服 务 有两种发展模式：一种是完全依赖于Internet发展起来的全新的电子银行，这就是虚拟的网上银行，另一种是传统银行通过Internet开展原有的银行业务服务，特别是通过Internet发展家庭银行服务和企业银行服务。 10 三、推进银行电子化的主要困难 1、法律和法规 2、资金 3、人才 4、要改变人们的传统的金融习惯和管理习惯 11 第二节 支付和支付系统的产生与发展 一、支付和支付系统 二、中国目前的支付系统 三、对联机支付处理的要求 12 一、支付和支付系统 （一）电子支付 （二）电子商务 （三）电子金融与电子银行 13  （一）电子支付 1、支付的含义 2、支付过程（支付与结算、清算） 3、电子支付含义 4、电子支付的发展过程 5、电子支付工具 14 1、支付的含义 支付——是在消费购买、金融投资、资金转移等经济活动中，将资金账户或货币付出的的一种过程，以实现交易主体间资金的划拨和转移。 15 2、支付过程（支付与结算、清算） 结算——是在实现货物买卖、服务、贸易、投资活动中，因消费而引起的债权债务关系清偿及资金转移而出现的货币收付过程。 清算——是发生在银行同业之间用以清讫双边或多边债权债务关系的一种货币收付过程，以完成经济活动中反映在银行资金账户中债权债务关系的一种转移。 16 例如：如果客户甲和客户乙在不同的商业银行开户，甲向乙购买商品．用支票支付。那么，由于甲乙双方进行的商品交易而引发出的支付过程，如下图所示： 高