农户小额信用贷款存在问题调研报告.pdfVIP

范文最新推荐 农户小额信用贷款存在问题调研报告 县农村信用社一直把农户小额信用贷款作为支持三农、 服务三农， 加 大信贷投入的主要抓手， 小额信用贷款业务发展很快， 至末余额已达 到*** 万元，占各项贷款的 63.74%。在农户小额信用贷款规模不断扩 大的同时，诸多问题也逐渐显现，尤其是信用风险。去年 8 月份，和 县联社为有效规避小额农贷风险，决定降低农户小额贷款的信用额 度，由原来的 3 万元调整到 5000 元。该政策出台后，对和县农户小 额信用贷款的发展产生了一定的影响， 农民反响较大， 截止今年 1 季 度末，县小额农户贷款余额为 69715 万元，比年初减少 5634 万元， 占各项贷款的 55.39%，比去年底降低 8.35 个百分点。为了解农户小 额贷款存在的问题， 促进小额农贷健康发展， 更好地发挥农村信用社 支持三农的主力军作用，近期我们实地调查了雍镇、善后、城南三家 农村信用社，剖析其中原因，寻找解决对策。一、农户小额信用贷款 存在的主要问题 （一）宣传工作不到位，少数农户对小额信用贷款“信 用”二字缺乏足够认识和县农户小额信用贷款，自 90 年代末农村信 用社规范工作结束后在全县迅速推开。农户小额信用贷款推广之初， 由于时间紧、任务重，信用社宣传工作没有到位，许多农户根本不了 解农户小额信用贷款的真正含义， 部分农户甚至误认为， 拿到了贷款 证就是拿到了享有在信用社贷款的权利， 对应该承担的法律责任知之 甚少。 （二）基础工作不到位，等级评定欠真实小额信用贷款有别于 其他贷款的主要特点是无抵押担保等保护措施，存在一定的信用风 1 / 6 险。推广之初，一些业务量大、信贷员少的信用社存在畏难情绪，在 信用等级评定过程中，存在工作不细、把关不严现象，少数信贷员在 没有深入调查的情况下，仅与个别村干部商讨决定农户的信用等级， 极少数责任心不强的信贷员甚至将“信用登记评定”“全权委托给 行政村干部，致使“信用等级评定”不够真实， 与客观实际严重不符。 lcaLHoSt “信用等级评定”流于形式， 为日后该类贷款的管理和清收 埋下了一定的隐患。 （三）贷款用途难以把握，挪用现象较为严重由 于农户小额信用贷款只需借款人提供身份证、 贷款证即可办理， 信贷 员不需要进行贷前审查， 因此信用社无法掌握和控制小额农贷的贷款 投向，小额农户贷款被挪用现象较为严重。从调查的三个信用社看， 每个社都不同程度地存在类似情况，最严重的社有 30%以上的农户贷 款被挪作他用， 甚至出现十几个农户每户贷款 3 万元给一人使用的现 象。而信用社为了完成上级布置的贷款营销考核任务， 对于农户小额 信用贷款被“挪用”也未引起重视。 （四）小额信用贷款金额小，笔 数多，工作量大， 管理催收难度大一是小额农贷涉及千家万户，工作 量十分大。从调查情况看， 一个信贷员最少要管 400 多户，最多的要 管上千户，如此大的工作量，信贷员要做好贷款的催收、结息、调查 等工作，实属不易。二是小额农贷设及地域广，清收工作难度大。我 县农户小额信用贷款大部分为每户 3 万元，而传统意义上的农业耕种 每户只需要几千元， 小额农户贷款中贷款额度较高的借款人大