个人风险管理与保险计划课件.ppt

第五章 个人风险管理与保险计划;如果我可以 我要把保险这两个字 写在家家户户的门上 以及每一位公务人员的手册上 因为我深信 通过保险 每一家庭只要付出些微小的代价 就可避免遭受永劫不复的灾难 -----丘吉尔;一、风险与可保风险;我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均下来，每天都要因此损失１个多亿 ;;;风险无处不在：意外事件发生概率;二、风险因素、风险事故、风险损失;二、风险因素、风险事故、风险损失;二、风险因素、风险事故、风险损失;三、风险频率、风险程度、风险成本;三、风险频率、风险程度、风险成本;四、投机风险与纯粹风险;五、风险管理;六、可保风险;六、可保风险;二、储蓄功能;三、资产保护功能;四、融通资金功能;五、避税功能;;张国荣的保险轶事;;;;六、规避通货膨胀及利率风险功能;保险基本术语 保险业务的主要分类 ;保险人 保险契约的一方当事人，是指依法组织成立经营保险事业的各种组织，在保险契约成立时，有收取保险费的权利，在约定的保险事故发生时，负担补偿损失的义务，主要指经营保险的保险公司。 投保人 保险契约的另一方当事人。指对保险标的具有保险利益，向保险人申请设立保险契约，并负有交付保险费义务 ;被保险人 以其财产、责任、生命或身体作为保险标的，在保险事故发生而遭受损失时，享有补偿请求权的人。 受益人 人身保险中特有的主体，即投保人或被保险人指定在事故发生时或条件成就时请求给付保险金的人。 ;保险单 即保单，保险合同成立的书面证据。由保险人作成后，交由投保人保管。 保险条款 保险条款是反映合同内容的重要条文，也是保险合同的重要组成部分，是关于保险人与被保险人权利、义务及其保证权利、义务实施的具体规定。保险条款分为基本条款和特约条款。 ;保险标的 危险事故发生的客体，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。如海上保险的货物船舶，人身保险的生命身体等 。 保险价值 投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的??际价值,即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。它是财产保险合同构成的基本要素之一。 确定保险价值的方式一般有两种: ?????一是根据合同订立时保险标的的实际价值确定,即由双方当事人在订立保险合同时,在合同中约定。 ?????二是根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定。 ;保险金额 保险契约当事人之间约定的最高给付金额。 保险金 保险人在保险责任范围内的事故或者条件成就时，赔偿或者给付保险人或受益人的款项。保险金小于或等于保险金额 ;保险费 简称保费，指投保人对保险人承担危险责任所支付的金额，保险费的计算，是指保险费率的计算，以保险费率乘保险金额，就是所需要的保险费。 保险期间 保险契约的有效期间 ;保险利益原则 最大诚信原则 损失补偿原则 近因原则 ;一、保险利益原则;一、保险利益原则;一、保险利益原则;一、保险利益原则;一、保险利益原则;一、保险利益原则;一、保险利益原则;一、保险利益原则; 保险利益原则 一、保险利益与保险利益原则的含义 保险利益：是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，它 体现了投保人与保险标的之间的利害关系，若保险标的 安全，投保人可以从中获益，若保险标的受损，投保人 必然会蒙受经济损失。 保险利益原则：是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投 保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规 定。;;三、我国保险立法关于保险利益的确认 根据我国新《保险法》的规定，投保人对以下人员具有保险利益： 在财产保险中，凡可使投保人产生经济利害关系的标的，都具有保险利益。 1．本人；2．配偶、子女、父母； 3．前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 投保人的其他家庭成员、近亲属，主要有投保人的祖父母，外祖父母，孙子女以及外孙子女等直系血亲，投保人的亲兄弟姐妹，养兄弟姐妹，有抚养关系的继兄弟姐妹等旁系血亲。投保人对其他家庭成员、近亲属有保险利益，必须以他们之间存在抚养赡养或扶养关系为前提。 ; 4．为他人投保，在征得被保险人的书面同意后也可产生保险利益. 理由：在社会生活中，除了家庭成员、近亲属之外，人与人之间还 存在着很密切的经济关系： 债权人与债务人之间的债权债务关系； 合同当事人之间